工商銀行私人銀行業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型創(chuàng)新實踐

駐馬店網(wǎng)訊（記者 蔣丹陽 通訊員 張擁華）近年來，工商銀行堅持金融工作的政治性、人民性，持續(xù)深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，綜合應(yīng)用云計算、人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)，積極鍛造私人銀行業(yè)務(wù)數(shù)字化核心能力，加快推動業(yè)務(wù)模式變革，塑造發(fā)展新動能新優(yōu)勢，深化“第一個人金融銀行”戰(zhàn)略實施，助力私人銀行業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

創(chuàng)新業(yè)務(wù)服務(wù)模式

圍繞重點(diǎn)戰(zhàn)略和經(jīng)營轉(zhuǎn)型需要，工商銀行通過主動應(yīng)用“數(shù)據(jù)+技術(shù)”，推進(jìn)業(yè)務(wù)服務(wù)模式創(chuàng)新，實現(xiàn)私銀客戶生態(tài)經(jīng)營和場景金融創(chuàng)新的全面升級。一是創(chuàng)新企業(yè)家伙伴銀行服務(wù)體系。聚焦企業(yè)家客戶需求，通過專業(yè)化、數(shù)字化、品牌化三個維度，提供全市場分析、全產(chǎn)品優(yōu)選、全流程配置、全渠道服務(wù)的一站式“個人、家庭、企業(yè)、社會”的綜合解決方案，實現(xiàn)企業(yè)客戶投融資需求、集團(tuán)資產(chǎn)管理需求、個人財富管理需求的有機(jī)融合。因為卓越的綜合服務(wù)能力，工行榮獲中國最佳私人銀行企業(yè)家客戶服務(wù)大獎。二是創(chuàng)新性、突破性地將DAF模式應(yīng)用到慈善信托服務(wù)平臺。依托工銀璽鏈智能合約技術(shù)，通過融合、共享、重構(gòu)等方式打通慈善資金鏈上下游壁壘，解決客戶和慈善機(jī)構(gòu)之間的信息不對稱難題，滿足客戶監(jiān)督慈善資金流向、提升慈善公信力的需求，助力私銀客戶發(fā)揮向上向善正能量。

提升營銷獲客能力

圍繞客戶為中心，工商銀行強(qiáng)化大數(shù)據(jù)、人工智能作為底層支撐，推動私人銀行獲客能力從“經(jīng)驗”向“數(shù)據(jù)”轉(zhuǎn)型，針對不同的客戶特點(diǎn)匹配不同的運(yùn)營策略，持續(xù)提升客戶價值。一是利用新技術(shù)提升識客能力。通過大數(shù)據(jù)算法、人工智能等新技術(shù)，高效識別出高價值客戶，為私人銀行客戶營銷提供有效依據(jù)。二是依托個人營銷決策中樞，為全量客戶營銷服務(wù)策略的統(tǒng)籌運(yùn)算和輸出提供支撐能力，加強(qiáng)存量客戶挽留。通過部署人工智能模型，協(xié)助私人銀行自動追蹤管理緩降期、已降級等易流失客戶，將客戶挽回工作直通具體客戶經(jīng)理。

健全渠道觸達(dá)體系

以客戶為中心，工商銀行瞄準(zhǔn)私銀客戶高頻使用的場景和渠道，構(gòu)筑形成“自有渠道+外部生態(tài)”、“線上+線下”、“主動觸達(dá)+客戶自助”的全域觸達(dá)體系，打造“內(nèi)外一體、人機(jī)協(xié)同”的數(shù)字化服務(wù)體系。一是依托移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，打造業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的私人銀行移動營銷和服務(wù)平臺，為財富顧問隨時隨地提供移動營銷工具支撐，豐富營銷對客觸點(diǎn)。二是打造手機(jī)銀行私人銀行專版，提供包括基礎(chǔ)線上金融服務(wù)、財富管理、家業(yè)傳承、企業(yè)投融資、權(quán)益服務(wù)、生活服務(wù)在內(nèi)的線上全旅程服務(wù)，為私銀客戶提供極致體驗。

強(qiáng)化風(fēng)險防控管理

圍繞“主動防、智能控、全面管”風(fēng)險管理建設(shè)目標(biāo)，工商銀行持續(xù)強(qiáng)化私人銀行風(fēng)險防控管理能力。一是強(qiáng)化產(chǎn)品銷售過程管控。通過綜合應(yīng)用音視頻、語音識別、語義分析等新技術(shù)，實現(xiàn)客戶在手機(jī)銀行端、客戶經(jīng)理在個人客戶營銷系統(tǒng)PC端進(jìn)行營銷場景遠(yuǎn)程雙錄，快速落實監(jiān)管新規(guī)，同時可節(jié)省銷售雙錄人工播報工作量。二是健全全面風(fēng)險識別和預(yù)警能力。依托企業(yè)級數(shù)字運(yùn)營平臺，實現(xiàn)“客戶、效益、風(fēng)險”統(tǒng)籌管控，建設(shè)管理駕駛艙，監(jiān)控產(chǎn)品滲透、資產(chǎn)提升流失、財顧的風(fēng)險測評、合格投資者認(rèn)定覆蓋率等，及時發(fā)現(xiàn)和提示異常變動。

展望未來

后續(xù)，工商銀行將堅持立足金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)本源，持續(xù)深化科技與業(yè)務(wù)融合，深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，積極完善“數(shù)字私銀”智慧服務(wù)生態(tài)體系，提升企業(yè)家客群綜合金融服務(wù)能力，推動“第一個人金融銀行”戰(zhàn)略縱深發(fā)展，扎實做好“數(shù)字金融”大文章。