《防范和處置非法集資條例》解讀

（五）構(gòu)建監(jiān)測預(yù)警體系

《條例》構(gòu)建了立體化、社會(huì)化、信息化的監(jiān)測預(yù)警體系。一是建立健全全國非法集資監(jiān)測預(yù)警體系和預(yù)警機(jī)制，加強(qiáng)大數(shù)據(jù)監(jiān)測。地方各級(jí)人民政府應(yīng)當(dāng)建立非法集資監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，納入社會(huì)治安綜合治理體系，運(yùn)用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，加強(qiáng)對(duì)非法集資的監(jiān)測預(yù)警。行業(yè)主管部門、監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化日常監(jiān)督管理，負(fù)責(zé)本行業(yè)、領(lǐng)域非法集資的風(fēng)險(xiǎn)排查和監(jiān)測預(yù)警。處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議推動(dòng)建設(shè)國家監(jiān)測預(yù)警平臺(tái)，促進(jìn)地方、部門實(shí)現(xiàn)信息共享，加強(qiáng)非法集資風(fēng)險(xiǎn)研判，及時(shí)預(yù)警提示。二是充分發(fā)揮基層力量作用。群防群治是防范和處置非法集資的重要抓手，《條例》明確要發(fā)揮網(wǎng)格化管理和基層群眾自治組織作用，要求各地、各部門暢通舉報(bào)渠道，鼓勵(lì)社會(huì)公眾積極舉報(bào)涉嫌非法集資行為，第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。三是抓住重點(diǎn)環(huán)節(jié)，建立非法集資可疑資金監(jiān)測機(jī)制。國務(wù)院金融管理部門及其分支機(jī)構(gòu)、派出機(jī)構(gòu)按照職責(zé)分工督促、指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)資金異常流動(dòng)情況及其他涉嫌非法集資可疑資金的監(jiān)測工作；金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行《條例》規(guī)定的防范非法集資義務(wù)。

（六）賦予行政調(diào)查處置權(quán)。

為及時(shí)有效處置非法集資，《條例》明確賦予處置非法集資牽頭部門組織調(diào)查、處置涉嫌非法集資行為的相關(guān)手段措施。具體包括：在調(diào)查階段，處置非法集資牽頭部門有權(quán)進(jìn)入涉嫌非法集資的場所調(diào)查取證，詢問與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人，查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的資料并依法予以封存，依法查詢有關(guān)賬戶，要求暫停集資行為，通知市場監(jiān)督管理部門或者其他有關(guān)部門暫停為涉嫌非法集資的有關(guān)單位辦理設(shè)立、變更或者注銷登記等；在處置階段，處置非法集資牽頭部門有權(quán)查封有關(guān)經(jīng)營場所，查封、扣押有關(guān)資產(chǎn)，責(zé)令非法集資人、非法集資協(xié)助人追回、變價(jià)出售有關(guān)資產(chǎn)用于清退集資資金，按照規(guī)定通知出入境邊防檢查機(jī)關(guān)限制有關(guān)人員出境等。采取上述措施，旨在防止非法集資人揮霍、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或者逃離出境，為處置工作順利開展提供保障，此外，對(duì)涉嫌犯罪的，處置非法集資牽頭部門應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時(shí)將案件移送公安機(jī)關(guān)，并配合做好相關(guān)工作。

（七）規(guī)定資金清退方式

《條例》堅(jiān)持最大限度保護(hù)人民群眾合法權(quán)益，明確非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退資金；清退過程應(yīng)當(dāng)接受處置非法集資牽頭部門監(jiān)督；任何單位和個(gè)人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益?！稐l例》明確了清退資金的來源，包括：非法集資資金余額、收益，非法集資人及其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟(jì)利益，非法集資人隱匿、轉(zhuǎn)移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn)，在非法集資中獲得的廣告費(fèi)、代言費(fèi)、代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等經(jīng)濟(jì)利益，以及可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn)。為盡可能多地向集資參與人清退資金，《條例》規(guī)定，非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時(shí)履行所承擔(dān)的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時(shí)，先清退集資資金。《條例》沿用《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》（以下簡稱《取締辦法》）有關(guān)規(guī)定，明確因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)。

（八）明確法律責(zé)任，加大懲處力度

《條例》規(guī)定：一是在懲處對(duì)象方面，除非法集資單位和個(gè)人外，還對(duì)非法集資單位的主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人、非法集資協(xié)助人進(jìn)行處罰。同時(shí)，對(duì)未履行非法集資防范義務(wù)的廣告經(jīng)營者和發(fā)布者、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者、金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)予以處罰。二是在處罰種類和處罰力度方面，按照處罰力度與危害程度相匹配原則，規(guī)定給予警告、處以罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、吊銷許可證、吊銷營業(yè)執(zhí)照或者登記證書；加大處罰力度，對(duì)非法集資人處集資金額20%以上1倍以下的罰款，對(duì)非法集資協(xié)助人處違法所得1倍以上3倍以下的罰款等。

（未完待續(xù)）