央行：引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)提升動產(chǎn)融資效能

中國人民銀行條法司副司長謝丹1月25日在“金融支持保市場主體”系列新聞發(fā)布會上表示，下一步，人民銀行將會同各地區(qū)、各相關(guān)部門做好《關(guān)于實施動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記的決定》的組織落實工作，為市場主體提供統(tǒng)一、高效、便捷的登記服務(wù)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)提升動產(chǎn)融資效能，便利小微企業(yè)融資，確保改革取得實效。此外，央行征信管理局副局長田地表示，個人征信業(yè)務(wù)需要持牌經(jīng)營，并納入征信監(jiān)管。打著大數(shù)據(jù)公司、金融科技公司等旗號，未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)擅自從事個人征信業(yè)務(wù)的行為，均屬于違法行為。

促進(jìn)中小微動產(chǎn)擔(dān)保融資發(fā)展

《關(guān)于實施動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記的決定》日前印發(fā)，決定自今年1月1日起，在全國范圍內(nèi)實施動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記。

謝丹表示，《決定》實施后，全國市場主體可以享受到統(tǒng)一登記的便利。當(dāng)事人可7×24小時在線自主辦理登記、查詢，登記流程簡化，查詢效率提高，成本顯著降低，營商環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化。征信中心已經(jīng)正式對外提供統(tǒng)一登記服務(wù)。

田地表示，實施動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記，有效解決了附著在統(tǒng)一動產(chǎn)或權(quán)利上的擔(dān)保交易信息分散、不透明、易產(chǎn)生權(quán)利沖突等問題，具有重要意義。主要表現(xiàn)在兩方面：一是有助于優(yōu)化我國的營商環(huán)境；二是有助于促進(jìn)中小微企業(yè)動產(chǎn)擔(dān)保融資發(fā)展。

自主登記顯著提高效率

《決定》提出，將生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押，以及應(yīng)收賬款質(zhì)押等七大類動產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保納入統(tǒng)一登記范圍，由當(dāng)事人通過中國人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)自主辦理登記。當(dāng)事人對登記內(nèi)容的真實性、完整性和合法性負(fù)責(zé)，登記機(jī)構(gòu)不對登記內(nèi)容進(jìn)行實質(zhì)審查。

對此，謝丹表示，與實質(zhì)審查相比，自主登記能夠顯著提高登記效率，也符合現(xiàn)代登記服務(wù)理念和國際上最佳實踐經(jīng)驗。從國際上看，目前已經(jīng)有71個經(jīng)濟(jì)體建立了基于互聯(lián)網(wǎng)的動產(chǎn)擔(dān)保統(tǒng)一登記系統(tǒng)，登記機(jī)構(gòu)不做實質(zhì)審查也成為通行做法。

對于在自主登記模式下如何保障交易真實性，謝丹表示，一方面是辦理登記的擔(dān)保權(quán)人有動力和意愿全面準(zhǔn)確地填寫登記信息，另一方面是如果出現(xiàn)錯誤或虛假登記，登記系統(tǒng)會提供充分的救濟(jì)渠道。

央行征信中心主任張子紅強(qiáng)調(diào)，從動產(chǎn)擔(dān)保的登記實踐看，辦理登記的擔(dān)保權(quán)人為了保障自己的權(quán)益，一般都會全面、準(zhǔn)確、如實的公示自己的擔(dān)保權(quán)利。另外，在司法審判實踐中，市場主體對登記內(nèi)容的真實性、完整性、合法性負(fù)責(zé)，登記機(jī)構(gòu)不作實質(zhì)性審查也已得到了司法審判的支持。

　嚴(yán)查非法從事征信業(yè)務(wù)行為

田地表示，國務(wù)院出臺的《征信業(yè)管理條例》第七條明確規(guī)定，“未經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，任何單位和個人不得經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)”。因此，個人征信業(yè)務(wù)需要持牌經(jīng)營，并納入征信監(jiān)管。打著大數(shù)據(jù)公司、金融科技公司等旗號，未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)擅自從事個人征信業(yè)務(wù)的行為，均屬于違法行為。

田地介紹，《征信業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》近期正在司法部網(wǎng)站和人民銀行網(wǎng)站同時對外公開征求意見。辦法把為金融經(jīng)濟(jì)活動提供服務(wù)，用于判斷個人和企業(yè)信用狀況的各類信息均認(rèn)定為信用信息，利用信用信息對個人和企業(yè)作出畫像、評價等活動均認(rèn)定為征信業(yè)務(wù)，從用途上明確了信用信息和征信業(yè)務(wù)的范圍和邊界。

田地表示，近年來隨著人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)的快速發(fā)展和應(yīng)用，應(yīng)用數(shù)字化手段探索征信服務(wù)新模式，在進(jìn)一步拓寬征信業(yè)務(wù)范圍、提供多樣化服務(wù)的同時，非法從事征信業(yè)務(wù)、侵害信息主體權(quán)益等問題也越發(fā)突出。《征信業(yè)務(wù)管理辦法》出臺后，人民銀行將依法依規(guī)嚴(yán)肅查處非法從事征信業(yè)務(wù)的行為，規(guī)范征信市場發(fā)展，使征信業(yè)步入有規(guī)可循、公平競爭、高質(zhì)量發(fā)展的正軌。

對于二代征信系統(tǒng)，張子紅表示，二代征信系統(tǒng)上線以來，在服務(wù)效能、運行效能、安全性能等方面均得到了顯著提升，實現(xiàn)了安全平穩(wěn)運行。截至2020年12月底，征信系統(tǒng)共收錄超過11億自然人，6092萬戶企業(yè)及其他組織。個人征信和企業(yè)征信業(yè)務(wù)分別接入放貸機(jī)構(gòu)3904家和3712家。

張子紅介紹，2020年全年，個人征信和企業(yè)征信業(yè)務(wù)日均查詢分別達(dá)866萬次、19萬次，單日最高查詢量分別達(dá)1445萬次、117萬次。“隨著個人信息保護(hù)法律法規(guī)的不斷完善，金融科技不斷發(fā)展，會進(jìn)一步完善二代征信系統(tǒng)功能，在豐富信息內(nèi)容、便利信息報送、優(yōu)化展示形式、提升服務(wù)效率等方面不斷改進(jìn)，使之更安全、便捷、高效。”