預(yù)防費(fèi)上做文章？監(jiān)管處罰農(nóng)險(xiǎn)套費(fèi)行為

⊙常佩琦 ○編輯 陳羽

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)亂象層出不窮，險(xiǎn)企又玩出新花樣：打著養(yǎng)豬防疫的旗號(hào)違規(guī)向農(nóng)戶套費(fèi)返利。吉林銀保監(jiān)局近日向兩家保險(xiǎn)公司各開3張罰單，處罰金額共計(jì)120萬元，源于兩家公司存在套取養(yǎng)殖險(xiǎn)防預(yù)費(fèi)用向農(nóng)戶支付現(xiàn)金的違法行為。

收到罰單的兩家公司分別是安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司吉林省分公司和中航安盟財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司吉林省分公司。監(jiān)管處罰的原因是，兩家公司存在套取養(yǎng)殖險(xiǎn)防預(yù)費(fèi)用向農(nóng)戶支付現(xiàn)金的違法行為，違反了《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》第二十七條相關(guān)規(guī)定：若保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)存在下述問題之一，包括編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料；拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查；未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率，則將受到處罰。

防預(yù)費(fèi)用，是保險(xiǎn)企業(yè)為降低風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生概率，防止和減少保險(xiǎn)事故發(fā)生，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的采取安全防御措施所發(fā)生的防災(zāi)防損費(fèi)用。對(duì)于養(yǎng)殖險(xiǎn)而言，防預(yù)費(fèi)主要用于養(yǎng)殖畜禽的防疫工作。

目前，我國(guó)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)農(nóng)戶參保中央補(bǔ)貼的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)標(biāo)的時(shí)，一般要交20%保費(fèi)，剩下80%由中央和地方財(cái)政補(bǔ)貼。據(jù)首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)系教授庹國(guó)柱介紹，為了吸引小農(nóng)戶投保，有的公司使出“保費(fèi)返還”的奇招，將農(nóng)戶所繳保費(fèi)以防災(zāi)防損費(fèi)或賠款的形式返還給農(nóng)戶。

庹國(guó)柱認(rèn)為，防災(zāi)防損雖是保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理中的一個(gè)環(huán)節(jié)，但應(yīng)通過正常手段實(shí)現(xiàn)，若保險(xiǎn)公司直接向農(nóng)戶發(fā)放防災(zāi)設(shè)備或物品，則更穩(wěn)妥。直接向農(nóng)戶發(fā)放現(xiàn)金，資金用途則不可控。同時(shí)，向農(nóng)戶不當(dāng)發(fā)放防災(zāi)費(fèi)也涉嫌利用現(xiàn)金補(bǔ)貼吸引農(nóng)戶的違規(guī)行為。

保險(xiǎn)公司套取防預(yù)費(fèi)向農(nóng)戶支付現(xiàn)金，實(shí)質(zhì)上是一種違規(guī)行為。據(jù)庹國(guó)柱介紹，這種問題由來已久，且“模式”五花八門。例如，有保險(xiǎn)公司事先將20%保費(fèi)支付給村委會(huì)的協(xié)保員，由他們拿這筆資金投保，然后保險(xiǎn)公司可向政府申請(qǐng)財(cái)政補(bǔ)貼。這屬于套取國(guó)家財(cái)政補(bǔ)貼的違法行為。在養(yǎng)殖業(yè)中此類做法也很普遍，例如，某豬廠真實(shí)養(yǎng)殖3000頭豬，投保時(shí)虛報(bào)為6000頭，保險(xiǎn)公司和農(nóng)戶都可憑空“賺”上一筆。表面上看，農(nóng)險(xiǎn)返費(fèi)、套費(fèi)問題的原因是分散農(nóng)戶的投保動(dòng)力不足，但根本原因在于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度還不完善，經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的公司法律意識(shí)淡薄。

近年來，在農(nóng)險(xiǎn)行業(yè)存在“三虛”亂象：虛假承保、虛假理賠、虛假費(fèi)用。庹國(guó)柱認(rèn)為，要解決這些亂象，必須加強(qiáng)制度建設(shè)，治理農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)上的惡性競(jìng)爭(zhēng)局面，監(jiān)管部門也必須加強(qiáng)監(jiān)管，堅(jiān)決讓那些嚴(yán)重違法違規(guī)，經(jīng)評(píng)估不適合做農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)。