明確政策標(biāo)準(zhǔn) 嚴(yán)打“套路貸”

□ 民間借貸的目的是為了獲取利息收益，“套路貸”是以借款為幌子，最終達(dá)到非法占有借款人財(cái)產(chǎn)的目的

□ 民間借貸是雙方真實(shí)意愿下的借貸行為，“套路貸”具有騙的性質(zhì)

□ “套路貸”行為人往往軟硬兼施索債，通常以暴力、“軟暴力”、滋擾或者借助訴訟等方式，迫使被害人還債

在生活中，“套路貸”已成為黑惡勢力實(shí)施違法犯罪的常見手段，危害巨大。由于“套路貸”打著民間借貸的幌子，具有很強(qiáng)的迷惑性和隱蔽性，群眾容易上當(dāng)受騙，司法機(jī)關(guān)也面臨著甄別難、處理難的問題。針對(duì)實(shí)踐中的突出問題，全國掃黑辦4月9日在北京發(fā)布了最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》，此次《意見》明確了“套路貸”的概念和認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，并列舉了常見的犯罪手法，為認(rèn)定“套路貸”犯罪提供了法律政策標(biāo)準(zhǔn)。

《意見》指出，“套路貸”是對(duì)某一類犯罪行為的通稱，具體說是以非法占有為目的，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)保”等相關(guān)協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并以非法手段占有被害人財(cái)物相關(guān)違法犯罪活動(dòng)的概括性稱謂。

記者了解到，“套路貸”與普通的民間借貸兩者有著本質(zhì)區(qū)別。民間借貸的本金和合法利息均受法律保護(hù)，“套路貸”本質(zhì)上屬于違法犯罪行為。

最高人民法院副院長、全國掃黑辦副主任姜偉表示，實(shí)踐中區(qū)分“套路貸”和民間借貸主要有以下幾點(diǎn)。第一，看有無非法占有他人財(cái)產(chǎn)目的，這是“套路貸”與民間借貸的本質(zhì)區(qū)別。民間借貸的目的是為了獲取利息收益，借貸雙方主觀上都不希望發(fā)生違約，“套路貸”是以借款為幌子，通過設(shè)計(jì)套路，引誘、逼迫借款人壘高債務(wù)，最終達(dá)到非法占有借款人財(cái)產(chǎn)的目的。比如，有的案件中，被告人為了占有借款人的房產(chǎn)，就誘使他人先借款5萬元，然后以種種借口約定5年內(nèi)歸還借款本息19萬元。隨后被告人采用肆意認(rèn)定違約、虛假轉(zhuǎn)單平賬等手段壘高債務(wù)，將借款人的房產(chǎn)強(qiáng)行抵押、最終變現(xiàn)，最后非法占有借款人的財(cái)產(chǎn)達(dá)102萬元。

第二，看是否具有“詐騙”的性質(zhì)。民間借貸是雙方真實(shí)意愿下的借貸行為，“套路貸”具有騙的性質(zhì)。行為人處心積慮設(shè)計(jì)各種套路，制造債權(quán)債務(wù)假象，非法強(qiáng)占他人財(cái)產(chǎn)。例如，有的犯罪分子往往會(huì)以低息、無抵押等為誘餌吸引被害人“上鉤”，以行業(yè)規(guī)矩為由誘使被害人簽訂虛高借款合同，謊稱只要按時(shí)還款，虛高的借款金額就不用還，然后制造虛假給付痕跡，采用拒絕接受還款等方式刻意制造違約，通過一系列“套路”形成高額債務(wù)，達(dá)到非法占有他人財(cái)物的目的。

第三，看討債手段是否具有強(qiáng)制性。“套路貸”制造虛高的借款金額，違背被害人的意志，被害人不可能自愿還債，所以“套路貸”行為人往往軟硬兼施索債，通常以暴力、“軟暴力”、滋擾或者借助訴訟等方式，迫使被害人還債。

據(jù)了解，此次《意見》針對(duì)“套路貸”犯罪分工日趨細(xì)化、犯罪環(huán)節(jié)較多的特點(diǎn)，明確了將實(shí)施包括所謂“中介”在內(nèi)七類“幫助”“支持”行為的人員作為“套路貸”共同犯罪人處理?xiàng)l件，實(shí)現(xiàn)了對(duì)“套路貸”犯罪的全鏈條打擊。

為解決實(shí)踐出現(xiàn)的新問題，《意見》還嚴(yán)格依照刑事訴訟法有關(guān)規(guī)定，本著有利于查清犯罪事實(shí)，有利于訴訟的原則，對(duì)“套路貸”刑事案件管轄和并案偵查作出針對(duì)性規(guī)定，較為全面地列舉了“套路貸”犯罪的“犯罪行為發(fā)生地”和“犯罪結(jié)果發(fā)生地”，并明確在一人犯數(shù)罪、共同犯罪等四類情形下，有關(guān)公安機(jī)關(guān)可以在其職責(zé)范圍內(nèi)并案偵查，為公正、高效執(zhí)法辦案提供了保障。