保險業(yè)要在公司治理上下功夫

公司治理是金融業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展的重要基石。較為完善的公司治理能夠保障公司發(fā)展戰(zhàn)略的制定有效、傳導(dǎo)順暢、執(zhí)行到位，而且對防范金融風(fēng)險、維護金融市場穩(wěn)定、促進經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮重要作用——

“從行業(yè)資源看，破壞式、掠奪式的開發(fā)相當(dāng)程度地存在，消費者不滿意、不認同的現(xiàn)象并非個例，行業(yè)形象不好的問題沒有得到扭轉(zhuǎn)。少數(shù)公司無視保險經(jīng)營規(guī)律，資產(chǎn)負債嚴重不匹配，積累了較大風(fēng)險。”12月20日，中國銀保監(jiān)會副主席梁濤出席論壇時表示。

就在此前幾天，中國銀保監(jiān)會副主席黃洪表示，未來，保險行業(yè)要圍繞市場體系、公司治理、風(fēng)險管理等領(lǐng)域?qū)嵤┥顚哟胃母铮行嵘袠I(yè)的全要素生產(chǎn)率，以高質(zhì)量的服務(wù)讓消費者擁有強烈的滿足感，真正形成有中國特色、反映中國實際的獨特監(jiān)管模式。

保險機構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)展，公司治理是重要抓手。

公司治理成防風(fēng)險重要抓手

早在今年年初，險企公司治理就已經(jīng)成為監(jiān)管重點。

今年3月份，原中國保監(jiān)會修訂發(fā)布《保險公司股權(quán)管理辦法》，明確規(guī)范了保險公司股東準(zhǔn)入、股權(quán)結(jié)構(gòu)、資本真實性等方面的內(nèi)容。5月份，中國銀保監(jiān)會發(fā)布《保險公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法（征求意見稿）》，旨在進一步加強關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管，防范不正當(dāng)利益輸送的風(fēng)險。

今年以來，圍繞股權(quán)真實性、“三會一層”（股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層）運作有效性、內(nèi)部控制，特別是關(guān)聯(lián)交易管理的可靠性等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，監(jiān)管層對險企公司治理風(fēng)險底數(shù)開展了全面摸底。

近幾年保險業(yè)高速發(fā)展，市場也出現(xiàn)了一些亂象，包括部分保險機構(gòu)的股權(quán)關(guān)系不透明不規(guī)范、股東行為不合規(guī)不審慎、董事會履職有效性不足、高管層職責(zé)定位存在偏差、監(jiān)事會監(jiān)督不到位、戰(zhàn)略規(guī)劃不科學(xué)等問題，而這與公司治理不完善有著必然聯(lián)系。

保險機構(gòu)公司治理的核心是股權(quán)關(guān)系。也就是說，既要避免大股東對保險公司和中小企業(yè)利益的侵害，又要防止內(nèi)部人控制。據(jù)了解，此前部分險企因股東存在資信差、隱藏持股、入股資金來路不正等問題，而導(dǎo)致險企被幕后股東操控，公司治理制衡機制失效，違規(guī)交易頻頻發(fā)生，給險企和行業(yè)都造成了不良影響。

公開信息顯示，今年6月份，銀保監(jiān)會駁回了長江財險《關(guān)于宋靜剛?cè)温氋Y格核準(zhǔn)的請示》，原因是宋靜剛不符合《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》第十一條規(guī)定，不予核準(zhǔn)其擔(dān)任公司總經(jīng)理的任職資格。7月份，銀保監(jiān)會作出了《關(guān)于不予許可國聯(lián)人壽保險股份有限公司變更股東的批復(fù)》，銀保監(jiān)會認為該公司未在某一時點實際達到增資額13億元，且無法提供“增資款全額到位，不存在資金循環(huán)使用注資”的承諾說明，存在利用同一筆資金循環(huán)出資的可能，不符合《保險公司股權(quán)管理辦法》第三十二條之要求，故駁回請求。

此外，今年8月份，中國保險行業(yè)協(xié)會對外發(fā)布《保險業(yè)公司治理實務(wù)指南》系列標(biāo)準(zhǔn)，包括4項團體標(biāo)準(zhǔn)。這是保險業(yè)首批公司治理團體標(biāo)準(zhǔn)，填補了金融領(lǐng)域公司治理標(biāo)準(zhǔn)的空白。

“公司治理是金融業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展的重要基石。”中國太平洋人壽保險股份有限公司董事長徐敬惠認為，較為完善的公司治理能夠保障公司發(fā)展戰(zhàn)略的制定有效、傳導(dǎo)順暢、執(zhí)行到位，而且對防范金融風(fēng)險、維護金融市場穩(wěn)定、促進經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮重要作用。

構(gòu)建現(xiàn)代保險監(jiān)管體系

從國際上看，早在2005年，國際保險監(jiān)督官協(xié)會就把公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管確立為與償付能力監(jiān)管、市場行為監(jiān)管并列的保險監(jiān)管三大支柱之一。2014年，國際保險監(jiān)督官協(xié)會發(fā)布了《保險公司治理結(jié)構(gòu)核心原則》，提出了對完善保險公司治理結(jié)構(gòu)的要求及保險公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管的重點與方法。

國內(nèi)監(jiān)管層對此也是及時跟進，特別是銀保監(jiān)會掛牌以來，專門成立了公司治理部，嚴格規(guī)范股權(quán)管理和高管履職、加強董事會建設(shè)及監(jiān)事會法定地位、完善風(fēng)險管理機制、持續(xù)強化公司治理監(jiān)管。

銀保監(jiān)會表示，建立和完善具有中國特色的現(xiàn)代公司治理機制，是現(xiàn)階段深化保險業(yè)改革的重點任務(wù)，目前保險業(yè)公司治理已取得了長足進步。比如，產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)基本實現(xiàn)多元化，“三會一層”各司其職、有效制衡、協(xié)調(diào)運作的公司治理結(jié)構(gòu)初步形成，董事會的地位和職能逐步強化,履職評價和激勵約束機制初步建立，內(nèi)部審計的獨立性和有效性提升，公司治理運作機制趨向規(guī)范，保險業(yè)發(fā)展從重規(guī)模增長向重風(fēng)險防控轉(zhuǎn)型，經(jīng)營發(fā)展模式不斷優(yōu)化。

今年是我國改革開放40周年，從改革開放之初至2017年，我國保險保費收入從4.6億元增加到3.7萬億元，資產(chǎn)規(guī)模從14.5億元增加到16.75萬億元，保險機構(gòu)從1家增加到228家，我國已躍升成為全球第二保險大國和最重要的新興保險市場。

面對這樣全新的時代，保險行業(yè)的公司治理更顯重要。“未來，應(yīng)該對標(biāo)現(xiàn)代保險公司的成熟治理結(jié)構(gòu)，推動監(jiān)督保險公司建立健全內(nèi)控體系，深化治理范圍，提升風(fēng)險控制能力。另外，對保險公司的治理狀況采取動態(tài)的綜合評價，促進公司治理機制不斷完善，助推保險業(yè)持續(xù)優(yōu)質(zhì)發(fā)展。”一位保險專家表示。

談及保險業(yè)未來發(fā)展方向，黃洪則表示，要繼續(xù)推進深層次改革，解決目前保險業(yè)大而不強、供給質(zhì)量不高、技術(shù)水平與服務(wù)質(zhì)量欠佳、監(jiān)管創(chuàng)新不足等問題；要繼續(xù)高水平開放，鼓勵保險機構(gòu)引進境外專業(yè)投資者，同時也積極推動保險機構(gòu)“走出去”以及全方位創(chuàng)新；要致力于從傳統(tǒng)保險大國向現(xiàn)代保險強國邁進，從國際規(guī)則的跟隨者向引領(lǐng)者邁進，從產(chǎn)品服務(wù)的提供者向開創(chuàng)者邁進。