確山農(nóng)商銀行——建設(shè)普惠金融 服務(wù)老區(qū)發(fā)展

 駐馬店網(wǎng)訊（通訊員毛海發(fā) 李斌）確山農(nóng)商銀行在當(dāng)?shù)攸h委政府和監(jiān)管部門大力支持和具體指導(dǎo)下，堅(jiān)持把構(gòu)建普惠金融體系作為踐行服務(wù)宗旨、履行社會(huì)責(zé)任、助推脫貧攻堅(jiān)、提升服務(wù)水平的一項(xiàng)重要惠民工程和戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)來(lái)抓，在全市率先實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋，普惠金融貸款快速增長(zhǎng)，取得良好的社會(huì)效益和自身經(jīng)營(yíng)成果。

設(shè)立村級(jí)服務(wù)站——打通最后一公里

確山縣是著名革命老區(qū)縣、傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)縣，也是國(guó)家扶貧開(kāi)發(fā)重點(diǎn)縣，總面積1630平方公里，平原、山區(qū)、丘陵各占三分之一，人口51萬(wàn)，其中農(nóng)村人口40余萬(wàn)。全縣有140多個(gè)行政村距鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行網(wǎng)點(diǎn)較遠(yuǎn)，最遠(yuǎn)的有二三十公里山路。2012年，為了解決偏遠(yuǎn)地區(qū)農(nóng)民群眾取款難問(wèn)題，該行在全縣100多個(gè)行政村設(shè)立了銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)，但由于業(yè)務(wù)范圍和額度有限，不能有效滿足農(nóng)村日益增長(zhǎng)的各類金融服務(wù)需求。2014年，在確山縣委縣政府支持和駐馬店銀監(jiān)分局指導(dǎo)下，該行在先行試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，通過(guò)更新設(shè)備、擴(kuò)大服務(wù)項(xiàng)目、增加業(yè)務(wù)額度、強(qiáng)化管理等措施，把銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)改建成可滿足廣大農(nóng)民群眾更多需求的普惠金融綜合服務(wù)站。至2016年末，累計(jì)投入資金近800多萬(wàn)元，在163個(gè)行政村建成開(kāi)通普惠金融服務(wù)站。服務(wù)站業(yè)務(wù)范圍增加到小額存取款、轉(zhuǎn)賬匯款、定活互轉(zhuǎn)、交易查詢、口頭掛失、刷卡消費(fèi)、密碼修改、代收代繳、零鈔兌換、信貸咨詢、金融知識(shí)宣傳等，成為名副其實(shí)的設(shè)在群眾家門口的“普惠銀行”。建好一個(gè)站，惠及全村人。為了確保服務(wù)站發(fā)揮好服務(wù)功能、安全運(yùn)營(yíng)、防范各類風(fēng)險(xiǎn)，該行除通過(guò)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和電子銀行部，加強(qiáng)日常巡查監(jiān)督管理外，堅(jiān)持每季度召開(kāi)一次服務(wù)站管理員會(huì)議，并評(píng)出10個(gè)先進(jìn)服務(wù)站給予獎(jiǎng)勵(lì)，每年初對(duì)管理員進(jìn)行集中一次業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和安全知識(shí)培訓(xùn)。2017年，全行163個(gè)服務(wù)站累計(jì)辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)43萬(wàn)多筆，交易金額2.2億多元。普惠金融服務(wù)站不僅使廣大農(nóng)民群眾享受到像城里人一樣便捷的金融服務(wù)，而且有效提升了該行的社會(huì)形象。《金融時(shí)報(bào)》等多家主流金融媒體記者前來(lái)考察調(diào)研采訪報(bào)道，全省10多家農(nóng)商銀行前來(lái)觀摩學(xué)習(xí)。 

實(shí)施普惠信用貸——解決農(nóng)民貸款難

長(zhǎng)期以來(lái)，由于農(nóng)村小微企業(yè)和廣大農(nóng)民群眾、特別是貧困戶缺乏必要的抵質(zhì)押物和擔(dān)保主體，獲得貸款的機(jī)會(huì)很有限。為了解決農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體和農(nóng)戶貸款難問(wèn)題，2017年9月以來(lái)，確山農(nóng)商銀行以該縣被確定為全省普惠金融試點(diǎn)縣為契機(jī)，緊密圍繞農(nóng)業(yè)強(qiáng)、農(nóng)村美、農(nóng)民富的鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略目標(biāo)，以構(gòu)建多元化、可持續(xù)的普惠金融服務(wù)體系為抓手，以調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品為著力點(diǎn)，

積極推進(jìn)普惠信貸體系建設(shè)，不斷提高農(nóng)民群眾和農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體信用貸款獲得率，有力助推全縣鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施。

制定出臺(tái)了《確山農(nóng)村商業(yè)銀行普惠金融信用戶、信用村評(píng)定暨逐村核貸實(shí)施方案》，就指導(dǎo)思想、工作原則、工作目標(biāo)、組織領(lǐng)導(dǎo)及逐村核貸、入戶調(diào)查、信用評(píng)定流程、動(dòng)態(tài)管理、優(yōu)惠政策、操作要點(diǎn)、時(shí)間安排等作了具體規(guī)定和要求，并確定在竹溝鎮(zhèn)的四棵樹(shù)村和河?xùn)|村先搞試點(diǎn)，然后在全縣鋪開(kāi)。借助信息技術(shù)，助推普惠金融。通過(guò)建立農(nóng)戶信息庫(kù)、引入網(wǎng)格化外拓系統(tǒng)、定制手機(jī)APP等方式，客戶經(jīng)理通過(guò)手機(jī)即可查看農(nóng)戶基本信息，方便客戶經(jīng)理及時(shí)了解農(nóng)戶融資需求。同時(shí)，將全縣劃分成若干網(wǎng)格，每個(gè)網(wǎng)格內(nèi)都有相應(yīng)的責(zé)任人，責(zé)任人可通過(guò)該系統(tǒng)對(duì)區(qū)域內(nèi)的農(nóng)戶進(jìn)行逐戶建檔，逐戶授信，為最大限度滿足縣域百姓的小額信貸需求。根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際，推出了“信用是金•農(nóng)戶小額貸款”、“信用是金•個(gè)體工商戶小額貸款”、“信用是金•金燕快貸通”和包括4個(gè)子產(chǎn)品在內(nèi)的“金燕微貸通”等小額貸款產(chǎn)品。產(chǎn)品授信期限兩年，一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用，利率優(yōu)惠。農(nóng)戶持該行印制發(fā)放的“普惠金融貸款證”即可到柜臺(tái)辦理貸款。實(shí)行利率優(yōu)惠，對(duì)建檔立卡貧困戶貸款執(zhí)行貸款基準(zhǔn)利率，對(duì)納入普惠金融的一般農(nóng)戶在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%。

為了推進(jìn)普惠金融快速可持續(xù)發(fā)展，該行增設(shè)了普惠金融事業(yè)部、微貸金融部和任店、留莊兩個(gè)小貸中心，新增客戶經(jīng)理31人，專注貧困戶、一般農(nóng)戶和農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)實(shí)體等貸款的營(yíng)銷投放。實(shí)行只要貸戶“跑一次”的快受理、快調(diào)查、快審批、快放款內(nèi)部控制機(jī)制。5月下旬以來(lái)，該行為把新確定的涉及900戶累計(jì)4500萬(wàn)元的普惠金融貸款盡快發(fā)放到戶，組織辦貸人員利用流動(dòng)銀行車深入瓦崗、石滾河等山區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)集中辦貸，現(xiàn)已辦理300多戶，發(fā)放貸款1500余萬(wàn)元。經(jīng)過(guò)積極探索，多方協(xié)調(diào)溝通，縣政府建立起普惠金融貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償分擔(dān)機(jī)制——普惠金融貸款一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，按照縣財(cái)政財(cái)信擔(dān)保公司承擔(dān)80%，銀行承擔(dān)20%的比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

至目前，該行在2017年累計(jì)投放扶貧貸款17594萬(wàn)元的基礎(chǔ)上，今年累計(jì)新投放縣域各類貸款1200多筆2億多元，其中扶貧貸款111筆555萬(wàn)元，農(nóng)戶普惠貸款181筆905萬(wàn)元，金燕普惠貸款13筆65萬(wàn)元、普惠小微貸款10筆2360萬(wàn)元，有力助推了全縣脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施。