購(gòu)車(chē)免息“釣”你上鉤 背后暗藏四大“坑”

 《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪(fǎng)多家汽車(chē)品牌4S店發(fā)現(xiàn)，購(gòu)車(chē)免息廣告多為噱頭，購(gòu)車(chē)者需先期繳納貸款手續(xù)費(fèi)、驗(yàn)車(chē)牌照費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、出庫(kù)費(fèi)等費(fèi)用

■本報(bào)見(jiàn)習(xí)記者 劉 萌

臨近年末，不少汽車(chē)銷(xiāo)售4S店都打出“免息”或“零利率”購(gòu)車(chē)的廣告。不過(guò)，“羊毛出在羊身上”，汽車(chē)銷(xiāo)售商為了彌補(bǔ)自己的損失，往往在購(gòu)車(chē)或貸款時(shí)，要求消費(fèi)者再繳納“貸款手續(xù)費(fèi)”等費(fèi)用。

近日，《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪(fǎng)北京地區(qū)多家汽車(chē)4S店發(fā)現(xiàn)，目前多家汽車(chē)品牌4S店推薦的信用卡分期購(gòu)車(chē)通常只需要購(gòu)車(chē)者支付30%的首付款，其余購(gòu)車(chē)款則以信用卡分期的方式還請(qǐng)，最長(zhǎng)分期3年。同時(shí)，多家汽車(chē)品牌4S店標(biāo)榜的“免息”并不是免費(fèi)的午餐，購(gòu)車(chē)者也要付出隱藏的代價(jià)。這些代價(jià)包括先期繳納的貸款手續(xù)費(fèi)、驗(yàn)車(chē)牌照費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、出庫(kù)費(fèi)等費(fèi)用。

信用卡分期暗藏手續(xù)費(fèi)

根據(jù)《2017中國(guó)汽車(chē)消費(fèi)趨勢(shì)調(diào)查報(bào)告》的數(shù)據(jù)，目前的汽車(chē)信貸，已經(jīng)買(mǎi)車(chē)的用戶(hù)有35%的滲透率，其中新車(chē)用戶(hù)的信貸率高于二手車(chē)用戶(hù)。同時(shí)，將來(lái)打算買(mǎi)車(chē)的人，目前預(yù)測(cè)將達(dá)到59.7%。

《2017中國(guó)汽車(chē)金融年鑒》統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，面對(duì)快速擴(kuò)張的汽車(chē)金融市場(chǎng)，銀行信用卡中心利用精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、大數(shù)據(jù)分析，發(fā)展汽車(chē)分期業(yè)務(wù)。2017年，中國(guó)銀行信用卡汽車(chē)分期業(yè)務(wù)交易量預(yù)計(jì)為720億元，同比增長(zhǎng)超過(guò)50% ，其中，一手車(chē)業(yè)務(wù)量預(yù)測(cè)將突破700億元。

隨著銀行和汽車(chē)品牌合作的不斷深入，信用卡分期購(gòu)車(chē)也越來(lái)越受到消費(fèi)者的青睞。近日《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪(fǎng)汽車(chē)4S店發(fā)現(xiàn)，如果選擇貸款購(gòu)車(chē)，信用卡分期是目前銷(xiāo)售人員最偏愛(ài)的推薦方式。

在北京市朝陽(yáng)區(qū)某汽車(chē)品牌的4S店，本報(bào)記者在看好具體車(chē)型，談好最終價(jià)格為24.98萬(wàn)元后，提出需要貸款購(gòu)車(chē)，希望了解一下流程以及花費(fèi)。銷(xiāo)售人員介紹道：“目前我們品牌與三家銀行有合作，選擇這三家銀行的信用卡分期可以享受零利息，首付最低30%，還款周期最長(zhǎng)為3年。銀行有工作人員來(lái)我們門(mén)店給您辦理信用卡，以后這張信用卡專(zhuān)門(mén)用來(lái)還車(chē)貸。”

“零利息”聽(tīng)起來(lái)很美，其實(shí)花費(fèi)卻不止這些。在本報(bào)記者的追問(wèn)下，上述4S店的銷(xiāo)售人員告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者：“您還需要在購(gòu)車(chē)當(dāng)天繳納一定的‘貸款手續(xù)費(fèi)’，手續(xù)費(fèi)根據(jù)車(chē)型不同也不相同，一般為貸款金額的1%-3%。您這款車(chē)型手續(xù)費(fèi)為2000元。”

辦理了信用卡分期，繳納了“貸款手續(xù)費(fèi)”是不是就沒(méi)有其他的花費(fèi)？答案也是否定的。

本報(bào)記者提出需要銷(xiāo)售人員列出購(gòu)車(chē)費(fèi)用明細(xì)，銷(xiāo)售人員隨后給了記者一張清單，除了購(gòu)置稅等國(guó)家規(guī)定必須繳納的費(fèi)用外，明細(xì)中還包含了保險(xiǎn)費(fèi)、出庫(kù)費(fèi)、銀行手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用。

針對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者選定的車(chē)型，按照首付30%，分期3年計(jì)算，還需要支付約8000元保險(xiǎn)費(fèi)用，1000元出庫(kù)費(fèi)，20983元銀行手續(xù)費(fèi)等。按照這位銷(xiāo)售員的說(shuō)法，出庫(kù)費(fèi)以及第一年的保險(xiǎn)費(fèi)在4S店購(gòu)買(mǎi)是業(yè)內(nèi)的潛規(guī)則，20983元的手續(xù)費(fèi)并不是交給4S店，而是交給銀行，1年需要支付貸款額的4%，選擇貸款3年，則需要支付貸款額的12%，并且需要在購(gòu)車(chē)當(dāng)天支付。

在另一家汽車(chē)品牌的4S店，在《證券日?qǐng)?bào)》提出需要貸款購(gòu)車(chē)時(shí)，銷(xiāo)售人員也表示：“我們和多家銀行有合作，貸款方式是信用卡分期，最多可貸3年，首付最低30%。”

與上一家4S店的銷(xiāo)售人員的表述基本一致，同樣是沒(méi)有利息。不過(guò)本報(bào)記者細(xì)問(wèn)之后發(fā)現(xiàn)，購(gòu)車(chē)者也是需要支付“貸款手續(xù)費(fèi)”，并需要購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)裝飾等，算下來(lái)的花費(fèi)也不低。

根據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者的走訪(fǎng)發(fā)現(xiàn)，目前辦理信用卡分期購(gòu)車(chē)費(fèi)率并不相同，總的來(lái)看，一般12期（一年）的分期費(fèi)率在3%-5%之間，24期（二年）在4%-8%之間，36期（三年）在9%-12%之間。

車(chē)貸免息背后那些“坑”

日漸火爆的汽車(chē)金融市場(chǎng)，看上去很美的免息廣告，背后卻是貓膩很多，暗藏深坑。

據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者的調(diào)查，多家汽車(chē)品牌的“免息”購(gòu)車(chē)，雖然表面上享受了無(wú)息的月供，但是先期繳納的貸款手續(xù)費(fèi)、驗(yàn)車(chē)牌照費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、出庫(kù)費(fèi)等費(fèi)用已成為貸款購(gòu)車(chē)的“隱形成本”。同時(shí)，還有部分汽車(chē)品牌要求原價(jià)購(gòu)買(mǎi)整套汽車(chē)裝飾，而這些裝飾如果全款購(gòu)車(chē)是可以享受優(yōu)惠價(jià)的。

另有部分品牌的年末促銷(xiāo)活動(dòng)，很多車(chē)型都有價(jià)格不等的減免優(yōu)惠，但如果辦理信用卡分期購(gòu)車(chē)，減免活動(dòng)就不能參加了。換句話(huà)說(shuō)，免息對(duì)于購(gòu)車(chē)者來(lái)說(shuō)不僅沒(méi)有優(yōu)惠，反而可能提高了購(gòu)車(chē)成本。

這些隱形費(fèi)用，如果購(gòu)車(chē)者不刨根問(wèn)底的話(huà)，很少有銷(xiāo)售人員主動(dòng)說(shuō)明，購(gòu)車(chē)者如果稍有疏忽就可能忽視該內(nèi)容，并導(dǎo)致在簽訂合同后處于不利位置。

除了上述貓膩外，目前所有信用卡分期付款形式都比較雷同：一般要求在第一個(gè)月支付全部手續(xù)費(fèi)，后續(xù)每月等額支付月供，如果提前還款，已繳納的手續(xù)費(fèi)服務(wù)費(fèi)等不予退還，購(gòu)車(chē)者需要慎重考慮，同時(shí)貨比三家，以免掉入信用卡免息這些“坑”。

同時(shí)，受去年刷卡手續(xù)費(fèi)調(diào)整新規(guī)的影響，多家汽車(chē)4S店將0.6%的信用卡刷卡手續(xù)費(fèi)轉(zhuǎn)嫁給了消費(fèi)者，選擇信用卡支付定金或者首付的購(gòu)車(chē)者需要提前咨詢(xún)清楚。