交錢(qián)容易退錢(qián)難 糟心預(yù)付卡維權(quán)難在哪？

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“買(mǎi)的不如賣(mài)的精，辦卡容易退錢(qián)難”。每過(guò)一段時(shí)間，預(yù)付式消費(fèi)領(lǐng)域總會(huì)曝出維權(quán)難題。據(jù)芝麻信用初步統(tǒng)計(jì)顯示，目前倒閉的6家共享單車(chē)企業(yè)，涉及用戶押金10多億元。中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)日前發(fā)出公開(kāi)信，對(duì)酷騎公司嚴(yán)重侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的行為表示強(qiáng)烈譴責(zé)。

本是買(mǎi)賣(mài)雙方共贏的預(yù)付式消費(fèi)模式，如今卻淪為“陷阱”的代名詞。消費(fèi)者維權(quán)為何四處碰壁？當(dāng)前監(jiān)管存在哪些短板？推動(dòng)多部門(mén)協(xié)同共治，還要消費(fèi)者苦等多久？

來(lái)到新公司上班的第一天，北京市民古鑫鹿嚇得不輕：“那天早上我來(lái)到公司的寫(xiě)字樓下，發(fā)現(xiàn)聚集了好多人，吵吵嚷嚷說(shuō)要退款。”古鑫鹿打聽(tīng)之后才知道，共享單車(chē)企業(yè)酷騎公司押金與預(yù)付金難退，三部退款專(zhuān)線都打不通，酷騎發(fā)布通知，聲稱要現(xiàn)場(chǎng)退款的只能攜帶有效證件前往四川成都某地辦理。

日前，中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)向酷騎公司及相關(guān)責(zé)任人發(fā)出公開(kāi)信，對(duì)其嚴(yán)重侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的行為，表示強(qiáng)烈譴責(zé)。押金、預(yù)付金難退的問(wèn)題，再一次讓“預(yù)付式消費(fèi)陷阱”引發(fā)關(guān)注。

商家跑路、強(qiáng)制續(xù)繳、霸王條款頻出，預(yù)付消費(fèi)套路深

所謂預(yù)付式消費(fèi)，是指消費(fèi)者為了特定的商品或服務(wù)向經(jīng)營(yíng)者預(yù)先交付一定的費(fèi)用，從經(jīng)營(yíng)者處按次或按期享受商品或服務(wù)的一種消費(fèi)方式。本來(lái)，預(yù)付卡是一張“雙贏卡”——消費(fèi)者享受折扣、方便快捷，商家穩(wěn)定用戶、擴(kuò)大融資，但現(xiàn)實(shí)中有關(guān)預(yù)付式消費(fèi)的負(fù)面新聞時(shí)有所聞，預(yù)付卡幾乎成為“糟心卡”的代名詞。

前不久，在廣州某外企上班的高俊旺，被公司派到中部某地區(qū)蹲守一個(gè)項(xiàng)目，耗時(shí)大約半年。臨走前，他想將在某健身俱樂(lè)部辦的年卡轉(zhuǎn)讓出去，沒(méi)想到被潑了一盆冷水：轉(zhuǎn)卡要按卡內(nèi)剩余費(fèi)用的40%收費(fèi)，還得按照1∶1的比例對(duì)余額進(jìn)行充值。“我卡里還剩1000元左右，照此計(jì)算，我轉(zhuǎn)個(gè)卡先要扣除400元，還要再充現(xiàn)600元，這樣卡就更難有接手者了，這分明就是在搶錢(qián)！”高俊旺氣不打一處來(lái)。

“中消協(xié)曾組織消法執(zhí)法檢查組去7個(gè)省份調(diào)研發(fā)現(xiàn)，預(yù)付式消費(fèi)問(wèn)題呈現(xiàn)跨領(lǐng)域、跨行業(yè)、普遍蔓延的形勢(shì)，稍不留神就會(huì)觸發(fā)維權(quán)困局。”中消協(xié)法律與理論研究部主任陳劍說(shuō)，預(yù)付式消費(fèi)的“坑”主要集中在5個(gè)方面，一是不簽書(shū)面合同，這導(dǎo)致消費(fèi)者事后想主張權(quán)利時(shí)沒(méi)書(shū)面憑證；二是以各種利誘措施吸引消費(fèi)者上鉤后，以各種理由降低服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，比如擅自提高價(jià)格，減少優(yōu)惠期限等；三是設(shè)置“霸王條款”，比如規(guī)定不予退卡、不得轉(zhuǎn)賬、過(guò)期作廢等；四是由于經(jīng)營(yíng)不善，商家跑路，讓消費(fèi)者血本無(wú)歸；五是侵害消費(fèi)者隱私權(quán)，將收集到的個(gè)人信息泄露出去。

此前，中消協(xié)在北京、上海、廣州、長(zhǎng)春、南寧、杭州、武漢、成都、西安和濟(jì)南等10個(gè)城市150家企業(yè)，開(kāi)展了“預(yù)付式消費(fèi)”調(diào)查體驗(yàn)活動(dòng)，涉及美容美發(fā)、教育培訓(xùn)、洗車(chē)、洗衣和健身等5個(gè)行業(yè)。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，超50%的商家不簽訂任何形式的合同，即便簽了，也有15%的合同存在“公司保留最終解釋權(quán)”“導(dǎo)致人身傷害、物品丟失概不負(fù)責(zé)”等不合理免責(zé)聲明。40%的商家不開(kāi)具正規(guī)發(fā)票或用優(yōu)惠形式代替。

維權(quán)常吃閉門(mén)羹，預(yù)付消費(fèi)領(lǐng)域法律體系亟須健全

遭遇預(yù)付式消費(fèi)陷阱，有些消費(fèi)者開(kāi)始走上維權(quán)道路，可是往往四處碰壁。

比如，找不到受理“娘家”。高俊旺到俱樂(lè)部理論半天，也沒(méi)個(gè)結(jié)果，他投訴到工商所，得到的回復(fù)是“游泳卡、健身卡的事主要?dú)w體育部門(mén)管，不在工商部門(mén)備案”。

據(jù)記者了解，早在2012年商務(wù)部就出臺(tái)了《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》，為何還亂象叢生？

“從根源上說(shuō)，還是制度設(shè)計(jì)與監(jiān)督執(zhí)行出了問(wèn)題，導(dǎo)致出現(xiàn)監(jiān)管漏洞。”中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院教授劉俊海說(shuō)，比如《管理辦法》明確規(guī)定，發(fā)卡企業(yè)的資質(zhì)必須是規(guī)模、集團(tuán)或品牌企業(yè)，發(fā)卡方得提前30天去各級(jí)商務(wù)主管部門(mén)備案，但事實(shí)上辦法往往落不了地，很多自然人、小型個(gè)體戶根本無(wú)備案可言。

一方面，發(fā)卡機(jī)構(gòu)搞隱身法，面對(duì)海量的市場(chǎng)主體，監(jiān)管部門(mén)人手有限，查不過(guò)來(lái)；另一方面，相關(guān)監(jiān)管規(guī)定沒(méi)有配套的實(shí)施細(xì)則，執(zhí)法力度被削弱。

“在預(yù)付式消費(fèi)領(lǐng)域，目前在全國(guó)范圍內(nèi)，還沒(méi)有形成一套統(tǒng)一的、強(qiáng)有力的法律體系來(lái)規(guī)范，這是一個(gè)很突出的問(wèn)題。”陳劍說(shuō)，比如，不論是商務(wù)部出臺(tái)的《管理辦法》，還是交通部等10部委出臺(tái)的《關(guān)于鼓勵(lì)和規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)租賃自行車(chē)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，都只是部門(mén)規(guī)章；比如現(xiàn)在有好幾個(gè)省份出臺(tái)了地方性法規(guī)，規(guī)定辦理預(yù)付卡業(yè)務(wù)時(shí)，強(qiáng)制要求商家提供合同、做出風(fēng)險(xiǎn)提示、明確保存期限等，但僅限于部分省份；再比如一些行業(yè)組織出臺(tái)了自律公約，但強(qiáng)制性、約束力不足。

“所以，不同地區(qū)、不同省份、不同行業(yè)的消費(fèi)者，在預(yù)付式消費(fèi)領(lǐng)域，他們享受的權(quán)利是不均衡的。”陳劍說(shuō)。

建議嚴(yán)密備案、強(qiáng)化預(yù)付金存管監(jiān)督，推動(dòng)多部門(mén)協(xié)同共治

陷阱多、監(jiān)管弱、維權(quán)難，面對(duì)無(wú)良發(fā)卡商家，難道消費(fèi)者只能自認(rèn)倒霉？監(jiān)管部門(mén)只能束手無(wú)策？

立法是治本之策。與傳統(tǒng)線下實(shí)體店發(fā)放預(yù)付卡相比，如今線上預(yù)付充值消費(fèi)也越來(lái)越多，雖然形式上不再是有形的卡，而是表現(xiàn)為“券”“碼”，但本質(zhì)上還是交納預(yù)付金。

“線上平臺(tái)的預(yù)付式消費(fèi)，風(fēng)險(xiǎn)成幾何級(jí)數(shù)增長(zhǎng)。”陳劍說(shuō)，目前中消協(xié)正在重點(diǎn)關(guān)注與強(qiáng)力推動(dòng)《電子商務(wù)法》的審議與落地，力爭(zhēng)讓該法在主體資質(zhì)、擔(dān)保人設(shè)定、信息披露、合同效力、資金管理等方面做出更明確、細(xì)化的規(guī)定。

制度創(chuàng)新是抓手。比如，備案核準(zhǔn)要無(wú)條件執(zhí)行。“目前有關(guān)規(guī)章還是失之于寬，應(yīng)該明確規(guī)定，辦卡數(shù)超過(guò)100人、單筆金額超過(guò)1000元、總金額超過(guò)10000元的，就得去商務(wù)主管部門(mén)或者銀行等機(jī)構(gòu)備案、核準(zhǔn)。”劉俊海說(shuō)。

產(chǎn)權(quán)歸屬要明確，第三方存管制度要常態(tài)化。“要有這樣一個(gè)共識(shí)，不論是押金，還是預(yù)付金，產(chǎn)權(quán)都是消費(fèi)者的，這在《信托法》中有明確規(guī)定，按照信托財(cái)產(chǎn)的相關(guān)規(guī)定，實(shí)際所有權(quán)即經(jīng)濟(jì)上的所有權(quán)，還是歸受益人的。”劉俊海說(shuō)，商務(wù)、金融等部門(mén)要對(duì)備案發(fā)卡企業(yè)的預(yù)收資金余額占比進(jìn)行嚴(yán)格審核，把存管金比例設(shè)定在30%—50%之間，指定第三方支付機(jī)構(gòu)對(duì)預(yù)售資金進(jìn)行委托管理，商業(yè)保險(xiǎn)也要跟進(jìn)。如果企業(yè)跑路了，按程序給予用戶賠償。

“商務(wù)、工商、公安、銀行等部門(mén)要協(xié)同共治，打造協(xié)同監(jiān)管、精準(zhǔn)監(jiān)管、功能監(jiān)管、全覆蓋監(jiān)管的新格局。”劉俊海建議相關(guān)部門(mén)可以發(fā)一個(gè)聯(lián)合整治的意見(jiàn)，“有了紅頭文件，各方監(jiān)管力量就能整合起來(lái)。專(zhuān)項(xiàng)治理行動(dòng)開(kāi)展后，消費(fèi)者維權(quán)也就有了底氣。”

《 人民日?qǐng)?bào) 》（ 2017年12月15日 11 版）