警惕用“以房養(yǎng)老”設騙局

 ▲ “以房養(yǎng)老”涉及多個領域，監(jiān)管涉及多個部門。應不斷完善配套保障機制，從跨部門聯(lián)動監(jiān)管、加大信息披露力度、提高老年人風險防范意識等方面發(fā)力，杜絕“以房養(yǎng)老”騙局

作為一種新興的資源配置方式，“以房養(yǎng)老”是政府與企業(yè)聯(lián)手推出的養(yǎng)老新模式，對緩解我國面臨的人口老齡化壓力具有重大意義，被視為現(xiàn)行養(yǎng)老模式的一種有效補充。然而，不法之徒卻打起了老人和房子的主意，僅北京地區(qū)就曝出數(shù)十位老人遭遇“以房養(yǎng)老”騙局，造成老人房財兩空。

在我國，正版“以房養(yǎng)老”模式主要是指老人將房屋反向抵押給銀行等金融機構，在老人身故后房屋產(chǎn)權歸金融機構所有。由于國人的傳統(tǒng)觀念一般是要把房子留給后代，因此這一養(yǎng)老模式在市場上并不流行。

而“以房養(yǎng)老”騙局則是對“以房養(yǎng)老”金融產(chǎn)品的概念偷換。一些缺乏金融、法律知識的老人，輕信了所謂“理財人”的介紹和高回報引誘、哄騙，以自己的房屋作為抵押貸到款項，投資于號稱每月10%至15%高息的“理財項目”，與所謂投資人簽署相關《借款合同》《委托書》等一系列文件并進行公證，也做了抵押登記，本希望能安度晚年，但最后不僅收益、本金得不到歸還，甚至連自己的房子也被強制過戶。

從根本上說，“以房養(yǎng)老”騙局時有發(fā)生，既與“以房養(yǎng)老”的金融創(chuàng)新屬性有關，也與參與主體特點有關。一方面，該類業(yè)務運行與發(fā)展面臨較多不確定性風險；另一方面，參與者都是老年人，抗風險能力弱，缺乏金融知識，易被誤導。再者，“以房養(yǎng)老”涉及多個領域，監(jiān)管涉及多個部門。因此，應多措并舉不斷完善配套保障機制，從跨部門聯(lián)動監(jiān)管、加大信息披露力度、提高老年人風險防范意識等方面不斷發(fā)力，杜絕“以房養(yǎng)老”騙局。

首先，要跨部門聯(lián)動監(jiān)管，確保監(jiān)管無真空。“以房養(yǎng)老”涉及養(yǎng)老、金融、房地產(chǎn)等多個領域，與此相對應的主管機構包括民政部、央行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、住建部等國家部委。比如，養(yǎng)老機構由民政部門管理，險企由保監(jiān)會監(jiān)管，信貸由銀監(jiān)會監(jiān)管等。如何形成相關部門各司其職、通力合作，實現(xiàn)監(jiān)管數(shù)據(jù)與信息共享，建立高層級的監(jiān)管協(xié)調機制十分必要。

其次，要加大信息披露力度，將非法行為暴露在陽光之下。反向抵押貸款作為一種新型金融產(chǎn)品，消費者對其產(chǎn)品設計、運作原理等了解有限。為保護老年消費者利益，應明確規(guī)定金融機構必須準確、如實、全面披露自身的資質情況，以及反向抵押貸款的收益、成本、可能面臨的風險。另外，開展業(yè)務的金融機構還應對產(chǎn)品的內容、時限、渠道、銷售人員等做出披露，讓參與者及時獲得充分的信息以做出判斷，讓騙子無法鉆信息不對稱的空子。

再次，提高老年人風險防范意識，不僅要授之以“魚”，更要授之以“漁”。要強化金融、法律知識的宣傳、推廣和消費者教育，避免誤導和欺詐行為再次發(fā)生。對于老年人來說，涉及與陌生人談財物時，最好做到“三不”：不接腔、不相信、不配合。高利潤、低風險的投資是不存在的，老年人在投資時一定要提高警惕，尤其是簽訂相關書面文件時，務必要認真閱讀條款，必要時可委托律師作出風險提示。對于看不懂、不了解的相關業(yè)務，老年人不要輕易去簽房屋抵押合同，身份證、房產(chǎn)證等個人私有證件更不能交給陌生人，要不斷提高自我保護意識，警惕以房養(yǎng)老騙局。