掃碼VS刷臉 銀行鏖戰(zhàn)無卡取款

 隨著金融科技的飛速發(fā)展，銀行的ATM機(jī)取款方式也迎來巨變。中國銀行北京分行日前發(fā)布消息稱，中國銀行推出ATM掃碼取款服務(wù)。北京商報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前多家銀行都在試水無卡取款方式，并已分為“掃碼派”與“刷臉派”，各派別在實(shí)施細(xì)節(jié)方面也有所差異。對于銀行的不斷創(chuàng)新，業(yè)內(nèi)人士表示，金融科技的深入應(yīng)用可在一定程度上助力銀行發(fā)展零售業(yè)務(wù)，也可增加客戶黏性。

掃碼取現(xiàn)需App驗(yàn)證

事實(shí)上，掃碼取款這項(xiàng)功能早在2016年就已有國有大行、股份行推出使用。除中行外，還有建行、工行、農(nóng)行、招行、中信銀行等也可辦理掃碼取款。對于銀行客戶來說，此次的創(chuàng)新為其提供了很大的便利，取款不再需要帶銀行卡，刷手機(jī)即可。

從這些銀行來看，掃碼取款的服務(wù)基本都需要借助手機(jī)銀行App，不能進(jìn)行跨行辦理。在每日累計(jì)取款限額、驗(yàn)證流程等方面存在著細(xì)微差別。其中，中行在ATM機(jī)上掃碼取款單筆不能超過3000元，每日累計(jì)限額為5000元；工行的掃碼取現(xiàn)額度則以該行的工銀e支付單筆限額為標(biāo)準(zhǔn)，每日累計(jì)取款最高為1萬元。建行的客服人員表示，該行“龍支付”掃碼取款的單筆限額為2000元，每日累計(jì)取款限額為1萬元。

在辦理流程上，中行在使用手機(jī)銀行App掃二維碼之后，輸入取款金額和密碼即可取現(xiàn)。而工行是在輸入取款金額后還需使用工銀e支付驗(yàn)證，成功之后才可取款。建行則需要在手機(jī)銀行上開通“龍支付”功能，掃碼取款。

“刷臉派”操作略顯繁瑣

當(dāng)下，“刷臉取款”方式的運(yùn)用范圍越來越廣泛。近期，銀行業(yè)也開始陸續(xù)推出ATM機(jī)刷臉取款功能，實(shí)施此項(xiàng)服務(wù)的銀行主要有農(nóng)行、建行、招行、匯豐銀行等。這幾家銀行盡管都采用創(chuàng)新的刷臉取款方式，但和掃碼取現(xiàn)一樣都不能跨行。此外，在每日取款限額、驗(yàn)證方式、辦理流程等方面存在不同之處。

在每日取款限額方面，農(nóng)行的單筆限額為1000元，每日累計(jì)取款最高為2萬元；早在2015年就開始試點(diǎn)“刷臉取款”的招行，其每日單卡累計(jì)取款限額為3000元；建行的“龍支付”也提供ATM機(jī)刷臉取款這一功能，和掃碼取現(xiàn)限額相同。

在辦理流程上，農(nóng)行通過在ATM機(jī)上進(jìn)行人臉識別之后，輸入驗(yàn)證手機(jī)號或身份證、交易密碼即可取款。招行取款是在人臉識別驗(yàn)證成功后，需要輸入手機(jī)號進(jìn)一步確認(rèn)身份，后續(xù)再輸入取款金額和密碼實(shí)現(xiàn)取款業(yè)務(wù)。而建行的客服人員表示，該行需要開通手機(jī)銀行的“龍支付”功能，還要下載隨芯用的客戶端才能進(jìn)行刷臉取現(xiàn)（只適用于安卓系統(tǒng)的手機(jī)），該行還沒有直接進(jìn)行刷臉取款的服務(wù)。

零售金融增客戶黏性

近年來，金融科技為各大金融機(jī)構(gòu)帶來了新的發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn)。作為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的銀行業(yè)也在金融科技的助力下大力推動零售業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展。其中，多家銀行不斷嘗試推進(jìn)的無卡取現(xiàn)方式就是將新興的手機(jī)掃二維碼技術(shù)、人臉識別技術(shù)與傳統(tǒng)ATM機(jī)取款服務(wù)相結(jié)合。

對于當(dāng)下多家銀行嘗試取款方式的創(chuàng)新，中國人民大學(xué)國際貨幣所研究員、蘇寧金融特約研究員李虹含表示，銀行之所以在這一方面轉(zhuǎn)型，主要是因?yàn)殂y行的零售業(yè)務(wù)逐漸被互聯(lián)網(wǎng)金融等新興業(yè)態(tài)趕超，此外，隨著經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的變化，銀行的對公業(yè)務(wù)并不好做，如果零售業(yè)務(wù)也發(fā)展不好，那么銀行的盈利性必將受到影響。對于銀行來說，做好零售金融業(yè)務(wù)或者用金融科技服務(wù)銀行客戶是一個非常重要的方面。

北京科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院金融工程系主任劉澄進(jìn)一步分析稱，隨著微信、支付寶等支付手段逐漸現(xiàn)代化，在無形中給銀行造成了很大的外部競爭壓力。而實(shí)際上，銀行采用“刷臉取款”等新技術(shù)，在給客戶提供方便的同時，也增加了其獲取客戶的便利性。實(shí)施刷臉服務(wù)之后能夠和客戶建立更緊密的聯(lián)系，增加客戶的黏度，更好地為客戶提供多種產(chǎn)品的交叉銷售機(jī)會，提高服務(wù)客戶的深度和廣度。

對于銀行來說，順應(yīng)當(dāng)下金融科技發(fā)展的主潮流，加快在創(chuàng)新科技應(yīng)用上的步伐是十分必要的。李虹含指出，在未來肯定會有更多的銀行投入到金融科技、人工智能的應(yīng)用當(dāng)中。劉澄補(bǔ)充道，“銀行加入創(chuàng)新技術(shù)行列是大勢所趨，搶先應(yīng)用科技就意味著可以擁有未來的制高點(diǎn)”。