買車選分期還是全款？

以前，你去4S店買車，銷售顧問(wèn)會(huì)告訴你這款車優(yōu)惠多少；而現(xiàn)在你去買車，銷售顧問(wèn)會(huì)問(wèn)你全款還是分期，分期購(gòu)買還能再優(yōu)惠一點(diǎn)?？梢?jiàn)現(xiàn)在分期購(gòu)車是很平常的購(gòu)買方式了。

既然分期購(gòu)車這么常見(jiàn)，下面就來(lái)說(shuō)說(shuō)分期購(gòu)車的利和弊。

分期購(gòu)車方式有哪幾種？

目前，分期購(gòu)車方式大概有四種。第一種：信用卡分期購(gòu)車?，F(xiàn)在很多銀行的信用卡都可以貸款買車，甚至一些銀行專門推出一種用于買車的貸款信用卡，額度一般在2萬(wàn)元～20萬(wàn)元之間。使用這種方式貸款買車，不需要擔(dān)保，手續(xù)也相對(duì)簡(jiǎn)單，主要優(yōu)勢(shì)是審批很快。

每個(gè)信用卡分期購(gòu)車的銀行都有相應(yīng)的合作品牌和可以享受業(yè)務(wù)的車型。所以，并不是所有的車型都可以用信用卡分期購(gòu)車。

第二種：汽車廠商金融貸款。目前，很多汽車品牌都有自己的金融公司，這種方式審批起來(lái)不需要房產(chǎn)抵押，也不需要證明你家里有多少錢。一般合同簽好，確定買車，公司再查一下你有沒(méi)有違法犯罪記錄、有沒(méi)有欠債不還，也就是說(shuō)信用良好就可以貸款買車。雖然這種方式也很方便，但是沒(méi)有促銷的時(shí)候利息也不容小覷。

第三種：銀行貸款。這是最麻煩的一種，因?yàn)樾枰獪?zhǔn)備的材料太多，什么借款合同、抵押合同、擔(dān)保合同，還有就是抵押房子、抵押財(cái)產(chǎn)等，會(huì)讓你的頭瞬間大三圈。不過(guò)銀行貸款的利息比較低，車型方面可選擇性也多，只是審核嚴(yán)格，手續(xù)麻煩。

第四種：融資租賃貸款。這種方式最簡(jiǎn)單，就是車貸沒(méi)有還清之前，車并不是你的，你僅僅擁有這輛車的使用權(quán)。車輛的登記證、行駛證、保險(xiǎn)等所有的材料都是融資公司的，貸款還不上，車輛可以隨時(shí)被收回。這種方式筆者建議堅(jiān)決不使用，如果遇到不正規(guī)機(jī)構(gòu)，那真是“賠了夫人又折兵”。

選擇哪種貸款方式最劃算？

現(xiàn)在很多廠商推出的金融方案還不錯(cuò)，買車所需要的錢更少了。但有的只是為了吸引大家到店里買車，實(shí)際上并沒(méi)有讓利太多。那么對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，選擇哪種貸款方式最劃算呢？

首先，購(gòu)車人要和4S店把最終的價(jià)格談好；其次，讓銷售顧問(wèn)計(jì)算出貸款買車的總費(fèi)用（要把每一項(xiàng)列清楚，尤其是利息和手續(xù)費(fèi)），部分地區(qū)還會(huì)出現(xiàn)一些加裝潢、加保養(yǎng)的費(fèi)用以及在4S店購(gòu)買3年保險(xiǎn)之類的附加條件；再次，讓銷售顧問(wèn)把全款買車的總費(fèi)用算出來(lái)，將這些內(nèi)容保存下來(lái)。

在購(gòu)車前，到經(jīng)常聯(lián)系和使用銀行卡的銀行咨詢車貸。因?yàn)樗麄冏钍煜つ愕呢?cái)務(wù)狀況，放貸會(huì)比較快，再看看與4S店同樣的金額在這家銀行貸款收取多少手續(xù)費(fèi)和利息。之后對(duì)比一下4S店和銀行，誰(shuí)的手續(xù)費(fèi)和利息更低一些。

如果4S店和銀行所收取的利息和手續(xù)費(fèi)相同，建議選擇銀行貸款，這樣可以免去4S店的額外附加條件，比如3年保險(xiǎn)、裝潢保養(yǎng)之類的附加費(fèi)用。

貸款買車一定要量力而行

雖然按揭有很多優(yōu)點(diǎn)，但是它的缺點(diǎn)也不少。對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，按揭最大的缺點(diǎn)就是會(huì)增加費(fèi)用。按揭所需要的手續(xù)費(fèi)和產(chǎn)生的利息，對(duì)工薪階層來(lái)說(shuō)都是一筆不小的金額。

另外，按揭的手續(xù)比較麻煩，全款可以直接提車，而按揭需要辦理一系列的手續(xù)，既要銀行審核簽約，又要等待貸款發(fā)放。此外，按揭的車輛在過(guò)戶時(shí)也會(huì)很麻煩，如果想要換車，就要先把貸款還清。

總的來(lái)說(shuō)，按揭買車和全款買車相比，有優(yōu)點(diǎn)也有缺點(diǎn)，消費(fèi)者一定要根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇，不要盲從。最后提醒一點(diǎn)，資金不足的時(shí)候，貸款買車需要量力而行；資金充裕的時(shí)候，貸款買車則是一種理財(cái)方式。

零首付、零利息車貸的利弊

零首付、零利息購(gòu)車近年來(lái)非常流行，也是最吸引消費(fèi)者的方式。那么，零首付、零利息購(gòu)車到底是有利還是有弊呢？

雖然零首付對(duì)于手頭資金欠缺的購(gòu)車者的確有幫助，但零首付也有風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槊吭碌脑鹿┵Y金會(huì)比較高。對(duì)于收入不高的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，應(yīng)該慎重考慮自己是否具備這樣的還貸能力。

零利息購(gòu)車要注意幾點(diǎn)：其一，所謂的零利息，并非零費(fèi)用，會(huì)收取4%左右的手續(xù)費(fèi)；其二，零利息購(gòu)車不能享受相關(guān)活動(dòng)的現(xiàn)金優(yōu)惠，而有時(shí)現(xiàn)金優(yōu)惠的額度是很大的；其三，自己喜歡的車型不一定可以享受零利息，比如銀行信用卡分期付款就對(duì)車型有所限定。

 (李 云 輯)