銀行卡清算市場放開漸近

　　北京商報(bào)訊（記者 閆瑾 劉雙霞）我國銀行卡清算市場放開漸行漸近。6月30日晚間，央行發(fā)布了《銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入服務(wù)指南》（以下簡稱《指南》），對銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入的申請、開業(yè)準(zhǔn)備工作進(jìn)行了進(jìn)一步細(xì)化。這意味著，對計(jì)劃申請銀行卡清算牌照的機(jī)構(gòu)，可以一一對照來準(zhǔn)備資料。

　　恒豐銀行研究院執(zhí)行院長董希淼對北京商報(bào)記者表示，《指南》發(fā)布表明銀行卡清算機(jī)構(gòu)設(shè)置進(jìn)入了具體操作的階段。

　　事實(shí)上，從2015年我國銀行卡清算市場放開開始起步，在2015年4月，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》（以下簡稱《決定》），其中提到，申請機(jī)構(gòu)經(jīng)監(jiān)管批準(zhǔn)，依法取得銀行卡清算業(yè)務(wù)許可證，可成為專門從事銀行卡清算業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。此后，在去年6月，央行和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《銀行卡清算機(jī)構(gòu)管理辦法》（以下簡稱《辦法》），作為國務(wù)院《關(guān)于實(shí)施銀行卡清算機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理的決定》的配套實(shí)施細(xì)則。

　　此次《指南》明確，銀行卡清算機(jī)構(gòu)申請上將采取先審后批的方式，在數(shù)量上沒有限制。《指南》具體包括銀行卡清算機(jī)構(gòu)籌備行政許可申請表、銀行卡清算機(jī)構(gòu)籌備申請人出資人列表、銀行卡清算機(jī)構(gòu)開業(yè)行政許可申請表、銀行卡清算機(jī)構(gòu)開業(yè)申請人擬任董事和高級管理人員名單等多個表格細(xì)節(jié)。

　　此前下發(fā)的《決定》和《辦法》也已經(jīng)規(guī)定了申請成為銀行卡清算機(jī)構(gòu)的條件：包括注冊資本不低于10億元；至少具有符合規(guī)定條件的持股20%以上的單一主要出資人，或者符合規(guī)定條件的合計(jì)持股25%以上的多個主要出資人；且提出申請前應(yīng)當(dāng)連續(xù)從事銀行、支付或者清算等業(yè)務(wù)五年以上等。

　　在2015年《決定》發(fā)布之后，境外卡組織包括Visa、萬事達(dá)以及美國運(yùn)通都有意進(jìn)入中國銀行卡清算市場。蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言表示，《指南》的發(fā)布意味著清算牌照的申請工作正式落地，從目前看，銀聯(lián)、網(wǎng)聯(lián)和國外幾大卡組織都是第一批牌照有力的競爭者。

　　目前，中國銀聯(lián)是我國惟一一家銀行卡交易清算機(jī)構(gòu)，也是全球最大的一個卡組織。數(shù)據(jù)顯示，截至2016年末，中國銀行卡在用發(fā)卡數(shù)量61.25億張，銀行卡交易量繼續(xù)增長，2016年，全國共發(fā)生銀行卡交易31154.74億筆，金額741.81萬億元，同比分別增長35.49%和10.75%。

　　不過，在董希淼看來，基于銀行卡清算機(jī)構(gòu)的特殊性，短期內(nèi)不會很快出現(xiàn)第二銀聯(lián)。Visa、萬事達(dá)以及美國運(yùn)通都對服務(wù)指南給予了積極評價，也表示將認(rèn)真研究申請。但國內(nèi)的機(jī)構(gòu)不會有興趣，從目前來看，國內(nèi)機(jī)構(gòu)不會提出申請，前期投入非常大，沒有經(jīng)驗(yàn)的話，也不容易做起來。對中國銀聯(lián)短期內(nèi)不會造成太大的影響。

　　“支付巨頭和大型銀行雖然具備申請牌照的實(shí)力和需求，但根據(jù)清算業(yè)務(wù)專營性的要求，需要重新組建機(jī)構(gòu)，可能與第一批牌照無緣。”薛洪言也表示。

　　董希淼還補(bǔ)充，我國銀行卡清算市場是薄利多銷的市場，銀行卡收單費(fèi)率在0.6%，國際普遍的標(biāo)準(zhǔn)在1%-2%左右，這么低的費(fèi)率水平，國際卡組織進(jìn)來之后，短期內(nèi)盈利還是比較困難的。

　　此外，有分析人士表示，國外卡組織為避免水土不服，可能會采取和國內(nèi)機(jī)構(gòu)合作的方式進(jìn)行牌照申請。而在薛洪言看來，國際卡組織品牌在國內(nèi)市場已經(jīng)具備了相當(dāng)?shù)挠绊懥蜆I(yè)務(wù)基礎(chǔ)，從確保全球品牌一致性的角度看，與國內(nèi)機(jī)構(gòu)合資申請牌照的可能性不大。