醫(yī)療保險(xiǎn)不全是多買多得

　　保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)提醒幾大誤區(qū)：保單貸款并非有利無(wú)害

　　“3·15”來(lái)臨，北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)就消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)容易遭遇的幾大誤區(qū)進(jìn)行了案例分析，并列舉了消費(fèi)者投保的注意事項(xiàng)。在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，不要輕信銷售人員口頭對(duì)產(chǎn)品的高收益承諾，高收益往往都伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。

　　誤區(qū)1

　　醫(yī)療保險(xiǎn)不是多買多得

　　消費(fèi)者張先生反映，在多家保險(xiǎn)公司購(gòu)買了醫(yī)療保險(xiǎn)，但出險(xiǎn)申請(qǐng)理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司提出多份保單的賠款總額應(yīng)以被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用金額為限。“購(gòu)買了多份保險(xiǎn)，但并未得到多份保險(xiǎn)相應(yīng)的保障。”張先生對(duì)此表示非常困惑。

　　北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)表示，目前醫(yī)療保險(xiǎn)分為定額給付型和費(fèi)用補(bǔ)償型。定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司按照事先約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金的醫(yī)療保險(xiǎn)，與消費(fèi)者從其他渠道獲得的補(bǔ)償無(wú)關(guān)。費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)則是以損失補(bǔ)償為原則，保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金是以被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用為限，累計(jì)給付不超過(guò)保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額，如果被保險(xiǎn)人從社保等其他渠道獲得補(bǔ)償，保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金時(shí)還要適當(dāng)扣除。

　　基于費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)的特點(diǎn)，并非是購(gòu)買的保險(xiǎn)越多、得到的保險(xiǎn)保障就隨之增加。

　　誤區(qū)2

　　保單貸款并非有利無(wú)害

　　購(gòu)買保險(xiǎn)之后，保單還可以抵押給保險(xiǎn)公司，滿足短期的資金需求，且在質(zhì)押貸款過(guò)程中保險(xiǎn)保障不受影響。因?yàn)榫哂羞@些優(yōu)勢(shì)，“保單貸款”成為很多投資者的關(guān)注點(diǎn)。

　　北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)提示稱，“保單貸款”具有一定的局限性。一是貸款金額有限，一般以保單現(xiàn)金價(jià)值的80%為限；二是投保人需向保險(xiǎn)公司支付相應(yīng)的貸款利息；三是貸款期限短，通常要在六個(gè)月內(nèi)歸還，若投保人到期不能歸還，不但要支付罰息，甚至?xí)蚶⒖偤统^(guò)保單剩余現(xiàn)金價(jià)值而被保險(xiǎn)公司終止保險(xiǎn)合同，失去保險(xiǎn)保障功能。

　　誤區(qū)3

　　車險(xiǎn)目前并無(wú)“全險(xiǎn)”

　　中國(guó)保監(jiān)會(huì)昨日發(fā)布的2016年中國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)者信心指數(shù)為71.2，比2015年的69.2有所提升。調(diào)研結(jié)果顯示，消費(fèi)者對(duì)產(chǎn)品多樣性、保險(xiǎn)服務(wù)人員的專業(yè)性、保險(xiǎn)公司履約理賠均持積極肯定的態(tài)度，但大多數(shù)消費(fèi)者認(rèn)為，保險(xiǎn)服務(wù)的便捷度和銷售的誠(chéng)信度仍有待改善。

　　“高收益伴隨高風(fēng)險(xiǎn)”，北京保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)提示稱，在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)自己的實(shí)際需求及抗風(fēng)險(xiǎn)能力選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品。在購(gòu)買車險(xiǎn)方面，目前機(jī)動(dòng)車在投保過(guò)程中并沒(méi)有“全險(xiǎn)”的概念，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身需求，選擇投保主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)。在購(gòu)買投連險(xiǎn)時(shí)，要清楚投保人需要承擔(dān)的投資風(fēng)險(xiǎn)；購(gòu)買萬(wàn)能保險(xiǎn)時(shí)，要著重了解費(fèi)用扣除等信息；在購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)如實(shí)填寫投保單的告知內(nèi)容，切勿帶病投保，對(duì)于保險(xiǎn)條款、定義的解釋存疑，應(yīng)及時(shí)與保險(xiǎn)公司核實(shí)，以免在理賠時(shí)發(fā)生爭(zhēng)議。北京晨報(bào)記者 楊奕