銀行房貸資金端口全面收緊

 　嚴控新增規(guī)模 地方分行按期高頻匯報投放情況

　　銀行房貸資金端口全面收緊

　　業(yè)內(nèi)人士預計，今年房貸增速將大幅放緩

　　《經(jīng)濟參考報》記者通過多方采訪獲悉，很多銀行已經(jīng)收縮了住房按揭貸款新增規(guī)模，且不少銀行的地方分行向總行匯報房貸數(shù)據(jù)和投放計劃的頻率也大幅提升。業(yè)內(nèi)人士表示，伴隨著監(jiān)管部門的窗口指導和銀行自身的主動調(diào)整，預計今年銀行整體房貸增速將大幅放緩。

　　中國人民銀行行長周小川3月10日在兩會新聞發(fā)布會上表示，住房貸款在中國還會以相對比較快的速度發(fā)展，但是確實要適當平衡。隨著住房產(chǎn)業(yè)的政策調(diào)整，增速估計會適當放慢。

　　一位國有大行總行相關信貸部門人士告訴記者，鑒于去年個人房貸增長比較快，日前監(jiān)管層已經(jīng)向大行傳達要對新增房貸規(guī)模有所把控。“銀行內(nèi)部也傳達到了各地分行，目前已經(jīng)在執(zhí)行中收緊了相關額度。”該人士表示。

　　一位國有大行深圳分行負責人也向記者證實了上述說法。他表示，其所在分行個人房貸規(guī)模近兩個月正在逐月下降，前兩個月的房貸新增規(guī)模均低于去年12月的新增規(guī)模。“規(guī)模下降一方面由于監(jiān)管層提出了要求，另一方面也由于一些地方性的限購政策出來以后，實際的貸款需求有所下降。”上述人士說。

　　商業(yè)銀行在嚴控新增房貸規(guī)模的同時，其內(nèi)部對房貸規(guī)模的監(jiān)測也更加頻繁。一位中部省份商業(yè)銀行人士透露，目前，其所在銀行的總行正在嚴格控制信貸投放總量在各分行之間的分配比例，且從之前每月匯報改為每周至少兩次向總行匯報相關信貸的投放情況。“在將各分行貸款情況匯總后，總行將根據(jù)各行的存量和回收量進行配比給予新增投放額度。”上述人士具體介紹說，在此之前是年度、月度投放會有額度限制，但現(xiàn)在是隨時變化，尤其到月底時更是天天在變。

　　另一位大行東部省份分行個貸部人士表示：“每天都要報計劃到總行，并且按計劃發(fā)放。”他還稱，因為房貸業(yè)務，最近一個月已經(jīng)到總行開過三次會了。

　　各商業(yè)銀行不僅嚴控房貸規(guī)模，而且對房貸利率折扣也做出了調(diào)整。“利率是各家銀行自己定，但是一般一個地區(qū)的商業(yè)銀行之間有一個自發(fā)的利率定價自律機制，在房貸利率上會達成一個基本統(tǒng)一的水平。”上述大行東部省份分行個貸部人士表示。根據(jù)融360發(fā)布的報告，2017年春節(jié)以后，北京、廣州、深圳、珠海、佛山等多地的銀行已經(jīng)開始將最低利率折扣上調(diào)為九折，這是繼深圳、上海之后又一批最低折扣向九折靠攏的城市。融360分析師表示，未來會有更多的城市、銀行參與利率折扣的統(tǒng)一調(diào)整。

　　去年個人房貸增速較快引發(fā)市場關注。根據(jù)央行公布的數(shù)據(jù)，2016年全年全國人民幣貸款增加12.65萬億元，其中，以個人住房按揭貸款為主的住戶部門中長期貸款增加5.68萬億元，占比達到45%。今年1月住戶部門中長期貸款增量仍達到6293億元，不過最新公布的2月數(shù)據(jù)顯示，新增住戶部門中長期貸款3804億元，環(huán)比1月的6293億元降幅明顯。

　　中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示，預計今年房貸增速會較去年有大幅放緩，且在新增貸款中的占比也將有所下降。這一方面和國家整體的房地產(chǎn)調(diào)控政策有關，另一方面也和銀行自身貸款結構的主動調(diào)整有關。

　　“監(jiān)管層在房地產(chǎn)信貸方面政策已經(jīng)有所收緊，另外，在宏觀調(diào)控的背景下，市場人士目前對樓市前景存在一定分歧，對樓市上漲的單邊預期沒有那么強烈，相關的購房貸款需求得到抑制。”曾剛說。

　　他還表示，去年銀行的信貸結構較為偏重個人部門，房貸、個人消費類貸款的增速都比較快，而今年，伴隨著實體經(jīng)濟出現(xiàn)一些積極信號和企業(yè)部門有效融資需求有所回升，預計銀行對企業(yè)部門的信貸投放也會更多。“實際上，不考慮監(jiān)管部門的一些指導要求，從自身的盈利角度出發(fā)，銀行也會做出這種信貸結構的調(diào)整。”曾剛表示，雖然從歷史數(shù)據(jù)來看，房貸業(yè)務確實是銀行最為安全的信貸業(yè)務，但是一方面伴隨著房價的升高，銀行也會更加謹慎；另一方面，房貸業(yè)務在風險相對低的同時，其貸款收益也相對較低。伴隨著國內(nèi)經(jīng)濟本身的變化，房貸風險低的優(yōu)勢將不那么明顯，而其收益低的劣勢將逐步暴露。

　　中國人民銀行副行長潘功勝日前強調(diào)，要繼續(xù)完善差別化住房信貸政策，加強房地產(chǎn)金融宏觀審慎管理，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。融360分析師表示，目前國家調(diào)控措施已見成效，銀行在二套房首付方面，首付四成的銀行日趨增多。“提高二套房的入手門檻，一定程度上將提升投機的成本，驅(qū)趕投機者，凈化房貸市場。”該分析師表示。(記者 張莫 孫韶華 梁倩 徐海波)