你買對(duì)車險(xiǎn)了嗎?

□周刊記者   胡江濤

很多人有這樣的疑問:買了新車后，該買哪些保險(xiǎn)？

目前，車險(xiǎn)種類繁多，價(jià)格也不低。面對(duì)銷售顧問苦口婆心的勸說，消費(fèi)者到底該買哪幾種保險(xiǎn)呢？

必上險(xiǎn)·交強(qiáng)險(xiǎn)

交強(qiáng)險(xiǎn)的全稱是機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是中國(guó)首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，但是不同汽車型號(hào)的交強(qiáng)險(xiǎn)價(jià)格不同，主要影響因素是“汽車座位數(shù)”。

根據(jù)《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》規(guī)定，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車的所有人或者管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)，機(jī)動(dòng)車所有人、管理人未按照規(guī)定投保交強(qiáng)險(xiǎn)的，公安機(jī)關(guān)交通管理部門有權(quán)扣留機(jī)動(dòng)車，通知機(jī)動(dòng)車所有人、管理人依照規(guī)定投保，并處應(yīng)繳納保險(xiǎn)費(fèi)2倍的罰款。

必上險(xiǎn)·三者險(xiǎn)

三者險(xiǎn)的全稱是第三者商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)藛T在使用被保險(xiǎn)車輛的過程中發(fā)生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

發(fā)生意外事故后，需要對(duì)第三者進(jìn)行經(jīng)濟(jì)賠償。先從交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額中出，超過的部分，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

必上險(xiǎn)·不計(jì)免賠險(xiǎn)

不計(jì)免賠險(xiǎn)的全稱是不計(jì)免賠率特約條款，是一種商業(yè)險(xiǎn)的附加險(xiǎn)。不計(jì)免賠險(xiǎn)作為一種附加險(xiǎn)，需要以投保的“主險(xiǎn)”為投保前提條件，不可以單獨(dú)進(jìn)行投保。

這個(gè)附加險(xiǎn)由于保障全面，費(fèi)率相對(duì)便宜，很受車主歡迎。

不必上險(xiǎn)·車損險(xiǎn)

車損險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在駕駛保險(xiǎn)車輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故而造成保險(xiǎn)車輛受損，保險(xiǎn)公司在合理范圍內(nèi)予以賠償?shù)囊环N汽車商業(yè)保險(xiǎn)。

也就是說，車損險(xiǎn)是用來賠付被保險(xiǎn)人自己的。如果投保的車輛出現(xiàn)碰撞、刮擦、水淹火燒、砸傷、自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失等，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)，最高不超過保險(xiǎn)金額的數(shù)額。

保險(xiǎn)新規(guī)未出臺(tái)前，很多人都購買了這個(gè)險(xiǎn)種。考慮到報(bào)保險(xiǎn)的次數(shù)增加會(huì)增加第二年的保費(fèi)這一情況，現(xiàn)在，一些人已經(jīng)不再購買了。

不必上險(xiǎn)·自燃險(xiǎn)

自燃險(xiǎn)就是針對(duì)車輛發(fā)生自燃的情況提供賠付的一種車險(xiǎn)。

這個(gè)險(xiǎn)種的特征僅限在車輛的保修期內(nèi)賠付。實(shí)際上，保修期內(nèi)，車輛發(fā)生自燃，廠家肯定會(huì)進(jìn)行負(fù)責(zé)，不必刻意多花錢買該險(xiǎn)種。

不必上險(xiǎn)·涉水險(xiǎn)

開車不注意，操作不當(dāng)，路過深水區(qū)域，發(fā)動(dòng)機(jī)有可能會(huì)發(fā)生故障。

駐馬店的深水區(qū)域不多，不像南方城市那么多雨，所以，消費(fèi)者沒有必要購買此險(xiǎn)種。

無論購買哪一種險(xiǎn)種，都是為了保險(xiǎn)。消費(fèi)者不能因?yàn)橘徺I了保險(xiǎn)，就認(rèn)為出事后，保險(xiǎn)公司自然會(huì)賠，而心存僥幸心理。無論如何，遵守法規(guī)，養(yǎng)成良好的駕駛習(xí)慣才是硬道理。