信用卡手續(xù)費(fèi)今日起上不封頂

　　■本報(bào)記者 毛宇舟

　　9月6日起新的刷卡費(fèi)率即將實(shí)施，費(fèi)率調(diào)整造成的影響也正在顯現(xiàn)。根據(jù)新政策，發(fā)卡機(jī)構(gòu)收取的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)，借記卡交易單筆收費(fèi)金額不超過(guò)13元，貸記卡交易不實(shí)行單筆收費(fèi)封頂控制。也就是說(shuō)，在線下刷卡100萬(wàn)元需要交納6000元的手續(xù)費(fèi)，這對(duì)于沒(méi)有大額商品購(gòu)買需求的人來(lái)說(shuō)無(wú)甚影響，但對(duì)于買房、買車的人來(lái)說(shuō)，未來(lái)被拒絕刷信用卡或者被要求承擔(dān)手續(xù)費(fèi)的情況很可能會(huì)增加。

　　此外，收費(fèi)取消封頂限制對(duì)于白金卡持卡人來(lái)說(shuō)影響尤為明顯，動(dòng)輒數(shù)千元的年費(fèi)往往需要年刷卡數(shù)十萬(wàn)元進(jìn)行抵消，而部分白金卡持卡人通常就是依靠原本單筆刷卡費(fèi)用有上限的優(yōu)惠進(jìn)行大金額刷卡，新規(guī)則讓這部分持卡人的如意算盤落空。

　　信用卡借記卡費(fèi)率差異化

　　此前，國(guó)家發(fā)展改革委聯(lián)合中國(guó)人民銀行下發(fā)《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)機(jī)制的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）。通知要求，POS機(jī)刷卡手續(xù)費(fèi)從9月6日起按新標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

　　按照新規(guī)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)收取的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)實(shí)行不區(qū)分商戶類別，借記卡、貸記卡差別計(jì)費(fèi)的方式。費(fèi)率水平降低為借記卡交易不超過(guò)交易金額的0.35%，貸記卡交易不超過(guò)0.45%；網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)由銀行卡清算機(jī)構(gòu)分別向收單、發(fā)卡機(jī)構(gòu)計(jì)收，費(fèi)率水平降低為不超過(guò)交易金額的0.065%，由發(fā)卡、收單機(jī)構(gòu)各承擔(dān)50%（即分別向發(fā)卡、收單機(jī)構(gòu)計(jì)收的費(fèi)率均不超過(guò)交易金額的0.0325%）；對(duì)借記卡交易的發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)實(shí)行單筆封頂，單筆收費(fèi)金額最高不超過(guò)13元，貸記卡交易則不實(shí)行單筆封頂控制，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)不區(qū)分借記卡、貸記卡，單筆交易的收費(fèi)金額最高均不超過(guò)6.5元（即分別向收單、發(fā)卡機(jī)構(gòu)計(jì)收時(shí)，單筆收費(fèi)金額均不超過(guò)3.25元）；對(duì)競(jìng)爭(zhēng)較為充分的收單環(huán)節(jié)服務(wù)費(fèi)，由現(xiàn)行政府指導(dǎo)價(jià)改為實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)，由收單機(jī)構(gòu)與商戶協(xié)商確定具體費(fèi)率。

　　此外，對(duì)于與大眾日常生活關(guān)系較為密切的超市、大型倉(cāng)儲(chǔ)式賣場(chǎng)、水電煤氣繳費(fèi)、加油、交通運(yùn)輸售票商戶，將在兩年的過(guò)渡期內(nèi)實(shí)行發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)費(fèi)率優(yōu)惠；對(duì)于非營(yíng)利性的醫(yī)療機(jī)構(gòu)、教育機(jī)構(gòu)、社會(huì)福利機(jī)構(gòu)、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和慈善機(jī)構(gòu)，仍然全額減免發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)。

　　4S店拒絕信用卡

　　受到此次新規(guī)影響最大的莫過(guò)于大金額商品的購(gòu)買者，例如買房、買車，都是動(dòng)輒數(shù)十萬(wàn)元甚至上百萬(wàn)元的花銷，按照新的計(jì)費(fèi)方法，0.6%的刷卡費(fèi)率也讓經(jīng)銷商大喊傷不起。

　　近日，一家梅賽德斯奔馳4S店就貼出了“尊敬的客戶，因信用卡刷卡手續(xù)費(fèi)取消封頂，手續(xù)費(fèi)高昂，對(duì)本公司經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生較大的影響，因此從2016年9月1日期不再接受信用卡支付定金和車款，敬請(qǐng)諒解”的告示，在告示的下方標(biāo)出了刷卡手續(xù)費(fèi)的明細(xì)，1萬(wàn)元需要交納手續(xù)費(fèi)60元，刷卡100萬(wàn)元需要交納6000元的收費(fèi)，而一輛奔馳少則幾十萬(wàn)元多則數(shù)百萬(wàn)元，這幾千元甚至更高的手續(xù)費(fèi)，顯然經(jīng)銷商并不想自己承擔(dān)。

　　還有一些4S店雖然沒(méi)有貼出不接受信用卡的告示，但是其從8月份開(kāi)始，已經(jīng)在呼吁買車人在9月6號(hào)之前付款，并表示在9月6日之前付款不用支付任何手續(xù)費(fèi)。而一些4S店的官方微博和微信也都表示，如果9月6日以后到4S店用信用卡進(jìn)行大額消費(fèi)，有收手續(xù)費(fèi)的可能，希望購(gòu)車人盡早交錢，購(gòu)車更劃算。

　　除了購(gòu)車以外，早教中心也屬于刷卡大戶，上萬(wàn)元一年的上課費(fèi)用，通過(guò)刷卡支付較為常見(jiàn)。不過(guò)，金寶貝早教中心工作人員告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，“目前該公司并未針對(duì)此次費(fèi)率調(diào)整進(jìn)行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的上調(diào)，仍然支持信用卡進(jìn)行消費(fèi)”。

　　養(yǎng)卡成本大幅度上升

　　信用卡刷卡手續(xù)費(fèi)不設(shè)上限，對(duì)于白金卡持卡人更是影響巨大。為了免年費(fèi)，許多持卡人原本通過(guò)封頂?shù)腜OS進(jìn)行刷卡套現(xiàn)。

　　光大銀行信用卡中心人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“目前高端白金信用卡的免年費(fèi)政策，基本有兩種：一種是刷卡滿足一定金額，直接減免；一種是用積分兌換進(jìn)行減免。一般而言，封頂機(jī)進(jìn)行信用卡刷卡是沒(méi)有積分的，但是不排除一部分持卡人用這類方法進(jìn)行大額刷卡使得刷卡金額滿足次年減免年費(fèi)政策”。

　　本報(bào)記者了解到，刷卡滿足金額減免年費(fèi)，對(duì)于許多高端卡都適用。例如工行的萬(wàn)事達(dá)白金卡，需要刷滿20萬(wàn)元免年費(fèi)，或用16萬(wàn)積分換取，或者累計(jì)消費(fèi)400萬(wàn)元，終身免年費(fèi)；上海銀行聯(lián)通鉆石卡是核卡后90天內(nèi)，刷卡滿18000元人民幣，返還首年年費(fèi)，激活起每12個(gè)月內(nèi)刷卡滿10萬(wàn)元，減免次年年費(fèi)。

　　由此可見(jiàn)，許多白金卡的免年費(fèi)政策，都要刷卡10萬(wàn)元以上，而按照新規(guī)，刷卡10萬(wàn)元，則將產(chǎn)生600元的刷卡費(fèi)，這對(duì)于白金卡持卡人而言，是一筆不少的支出。

　　一名資深信用卡套現(xiàn)人士對(duì)本報(bào)記者表示，此前，用封頂機(jī)刷卡手續(xù)費(fèi)一般是26元或者35元封頂，刷個(gè)幾萬(wàn)元、幾十萬(wàn)元出來(lái)，只需要給銀行二、三十元的手續(xù)費(fèi)，成本幾乎可以忽略不計(jì)。但現(xiàn)在手續(xù)費(fèi)上不封頂，大額刷卡的成本陡然上升幾十倍。“我自己名下有3張白金卡，按照這個(gè)手續(xù)費(fèi)，不得不考慮銷卡了”，某白金卡持卡人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示。

　　套碼現(xiàn)象將被杜絕

　　此次新規(guī)對(duì)于商戶影響較大的還有一項(xiàng)，為銀行卡清算機(jī)構(gòu)收取的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)由現(xiàn)行區(qū)分商戶類別實(shí)行政府定價(jià)，改為不區(qū)分商戶類別。

　　在新規(guī)實(shí)施之前，根據(jù)行業(yè)不同，刷卡費(fèi)率從0.38%-1.25%不等，部分商家利用P0S機(jī)針對(duì)不同行業(yè)的費(fèi)率，本身從事高費(fèi)率行業(yè)卻申請(qǐng)低費(fèi)率POS機(jī)。而新規(guī)的無(wú)區(qū)別對(duì)待也將使此類現(xiàn)象得以杜絕。

　　不過(guò)，上述信用卡套現(xiàn)的資深人士也對(duì)本報(bào)記者表示，雖然不區(qū)分商戶統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)是件好事，但是反過(guò)來(lái)說(shuō)，此前因?yàn)橐恍┥虘舻氖召M(fèi)高，銀行會(huì)推出許多活動(dòng)，吸引持卡人進(jìn)行線下消費(fèi)，新規(guī)一出，這樣的優(yōu)惠可能就減少了，薅羊毛的機(jī)會(huì)也少了；另一方面，統(tǒng)一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，有可能會(huì)導(dǎo)致積分的貶值，因?yàn)閺目傮w來(lái)看，收費(fèi)確實(shí)是降低了。

　　根據(jù)央行測(cè)算，從綜合費(fèi)率測(cè)算來(lái)看，餐飲娛樂(lè)類商戶費(fèi)率降低53%至63%，降幅超過(guò)一半，受益最大；百貨類降低23%至39%。