銀行卡買賣形成黑色利益鏈 或被用于詐騙洗錢

只要900元就能在網(wǎng)上輕松買到用陌生人證件新開戶的銀行卡、身份證原件、網(wǎng)銀U盾、銀行卡開戶資料單、銀行卡綁定的手機(jī)號碼卡等一系列卡證。新華社“中國網(wǎng)事”記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不法分子已將銀行卡買賣作為謀利手段，身份證、銀行卡從收購到開戶，最后到出售使用，已形成一條完整的利益鏈。銀行卡非法買賣為經(jīng)濟(jì)詐騙、行賄受賄、洗錢等犯罪活動(dòng)打開了方便之門。

買

普卡收購價(jià)每張80元

記者調(diào)查了解到，不法分子不僅會(huì)利用搜集的身份證，到銀行冒名代辦開戶，甚至有些不法分子還公然在網(wǎng)上出價(jià)收購各類銀行卡，并且要求本人持身份證現(xiàn)場開戶。

有網(wǎng)友發(fā)帖稱，自己的錢包及身份證在2012年3月份被偷，被偷之后立即補(bǔ)辦了新的身份證。這些年里使用都沒有問題，但是近日去銀行辦事時(shí)，銀行工作人員告知有人用他的身份證開了多張銀行卡，并且都在外地開戶使用。“我長這么大都沒去過開卡所在地！丟失身份證后申辦補(bǔ)證不是就代表掛失嗎？”令這位網(wǎng)友百思不解的是，為何有人會(huì)使用他被偷的身份證辦理大量銀行卡，這些銀行卡又被哪些人使用？

知情人士透露，丟失的身份證被人搜集后，將會(huì)被用于冒名辦理銀行卡、電話號碼卡在網(wǎng)上出售。目前，網(wǎng)上非法買賣身份證、銀行卡，從收購到冒名代辦，再到出售等環(huán)節(jié)已形成一條完整的產(chǎn)業(yè)鏈。大多數(shù)情況，這些身份證、銀行卡、電話卡會(huì)被用在一系列非法活動(dòng)中，比如電信詐騙、行賄受賄、洗錢、偷稅漏稅等。

在一些論壇、貼吧、QQ群里，每天都有不同的人掛出收購銀行卡信息。在一個(gè)名為“北京急缺錢互助群”的QQ群里，有人以每張160元的價(jià)格收購中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、招商銀行的銀行卡，但必須是本人現(xiàn)場開戶同時(shí)還開通網(wǎng)銀的“盾卡”。其他銀行未開通網(wǎng)銀的“普卡”收購價(jià)則是每張80元。

知情人士透露，有一些急需用錢的人，認(rèn)為銀行卡里沒有錢不會(huì)產(chǎn)生透支，不會(huì)存在自有資金的安全問題，所以會(huì)用自己身份證辦理銀行卡來出售。

賣

全套卡證僅需900元

記者以需要購買銀行卡為由與網(wǎng)上一個(gè)賣家取得聯(lián)系。這個(gè)賣家稱，銀行卡全套包括銀行卡、開卡身份證原件、網(wǎng)銀U盾、銀行卡開戶資料單、銀行卡綁定的手機(jī)號碼卡。因?yàn)榕溆虚_卡身份證出售，能夠保證銀行卡不會(huì)被卡主掛失。“有了全套東西后，你進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、匯款，包括綁定一些支付賬戶都能在網(wǎng)上操作完成。”

這個(gè)賣家稱，不同銀行的銀行卡全套價(jià)格各不相同，中國建設(shè)銀行的銀行卡全套價(jià)格為900元，招商銀行的銀行卡全套價(jià)格為1800元。“如果你需要建行的全套，今晚就能發(fā)貨。如果要招行的全套，要等幾天才行，現(xiàn)在沒有現(xiàn)貨。”

在一個(gè)賣家網(wǎng)上曬出的圖片中，記者看到，圖片中有大量的中國銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中信銀行、招商銀行等多家銀行的銀行卡，旁邊有多張身份證、手機(jī)卡和網(wǎng)銀U盾。為了證明是新開戶的銀行卡，賣家還在圖片中放了一張8月28日的火車票。

■專家提醒

閑置銀行卡最好注銷

一位有多年經(jīng)驗(yàn)的銀行工作人員建議，針對銀行卡非法買賣的現(xiàn)象，建議引入指紋核對機(jī)制，與身份證指紋信息進(jìn)行比照，在使用網(wǎng)銀時(shí)也可以增加指紋驗(yàn)證功能。

北京青少年法律援助中心律師趙輝建議，不要貪圖小便宜出售自己閑置的銀行卡，一旦被用作犯罪活動(dòng)，會(huì)給自己帶來巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)。不用的銀行卡最好去注銷，不要隨意丟棄，更不要出售，丟失的銀行卡也要盡快掛失。銀行方面需加強(qiáng)管理，完善銀行卡辦理的審核，嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)名制，不給不法分子留下可乘之機(jī)。據(jù)新華社

■相關(guān)新聞

儲戶20萬元不翼而飛

涉超級網(wǎng)銀糾紛 銀行賠償6萬元

一張借記卡中的20萬元被分成4筆、每筆5萬元取走，銀行查詢明細(xì)顯示為“收網(wǎng)銀支付借記”……張女士為辦大額信用卡曾泄露賬戶信息，卻被不法分子利用，盜走了其銀行卡中的錢款。法院判決，銀行承擔(dān)次要責(zé)任，賠償6萬元。

55歲的張女士想辦一張大額信用卡，可一直未能如愿。2015年7月，一名自稱是“銀聯(lián)客戶經(jīng)理”的人聲稱，可以為她開通50萬元額度的信用卡，前提是先要辦理一張某商業(yè)銀行的借記卡。張女士根據(jù)這名“客戶經(jīng)理”的指示，到該銀行上海金橋支行辦了一張借記卡，開通了包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行在內(nèi)的電子銀行套餐和對外轉(zhuǎn)賬功能。

開戶后，“銀聯(lián)客戶經(jīng)理”以要幫她“刷信譽(yù)”為由獲取了張女士的賬戶密碼等信息。此后，“銀聯(lián)客戶經(jīng)理”稱，只需張女士在辦理的借記卡中存入25萬元，就可開通信用卡。謹(jǐn)慎起見，張女士到銀行進(jìn)行咨詢，并在銀行工作人員指導(dǎo)下，當(dāng)場修改了網(wǎng)銀登錄密碼、交易密碼，后將25萬元錢款存入涉案借記卡。

7月20日，張女士的銀行賬戶被通過令牌版網(wǎng)銀進(jìn)行了兩筆付款授權(quán)簽約業(yè)務(wù)的操作，且均為資金歸集業(yè)務(wù)的簽約。

跨行資金歸集是超級網(wǎng)銀的特色之一，即個(gè)人客戶將分散在不同銀行、不同賬戶之中的資金，通過網(wǎng)銀等方式，歸集到一個(gè)中心賬戶。不法分子在獲取張女士的賬戶密碼后，將張女士賬戶的資金歸集功能授權(quán)給了別的賬戶。因此，張女士修改了密碼，不法分子還是可以把錢轉(zhuǎn)走。

法院審理后認(rèn)為，張女士的泄密行為直接導(dǎo)致案外人通過登錄其網(wǎng)銀完成了資金歸集被扣款的簽約，最終導(dǎo)致賬戶資金被劃走，張女士對系爭損失承擔(dān)主要責(zé)任。

銀行在開戶及開通網(wǎng)上銀行的締約環(huán)節(jié)未就電子銀行的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分、全面告知，致使張女士放松警惕，輕視密碼保管。當(dāng)張女士就賬戶安全問題向銀行咨詢時(shí)，銀行未能抱著審慎的態(tài)度在了解其賬戶相關(guān)情況后給予正確的咨詢意見，故銀行應(yīng)對本案系爭損失承擔(dān)次要責(zé)任。 據(jù)新華社