建設(shè)自主監(jiān)管規(guī)則 參與全球金融治理

 人民日報人民要論：建設(shè)自主監(jiān)管規(guī)則  參與全球金融治理

陳文輝

　　黨的十八屆五中全會提出，積極參與全球經(jīng)濟(jì)治理和公共產(chǎn)品供給，提高我國在全球經(jīng)濟(jì)治理中的制度性話語權(quán)；健全符合我國國情和國際標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管規(guī)則，實現(xiàn)金融風(fēng)險監(jiān)管全覆蓋。這是適應(yīng)我國經(jīng)濟(jì)和金融國際地位提升要求作出的戰(zhàn)略部署，為深化金融體制改革、積極參與全球金融治理和國際監(jiān)管規(guī)則制定指明了方向。我國金融業(yè)過去主要是國際規(guī)則的跟隨者和遵循者，在全球金融治理中缺少話語權(quán)。隨著金融實力和國際影響力的增強(qiáng)，我國需要積極參與全球金融治理，特別是在金融監(jiān)管規(guī)則制定中提升話語權(quán)和影響力。近年來，中國保監(jiān)會抓住歷史機(jī)遇，推動“中國風(fēng)險導(dǎo)向的償付能力體系”（以下簡稱“償二代”）建設(shè)，不斷擴(kuò)大國際影響力，積極主動參與國際保險監(jiān)管組織活動，顯著提高了中國保險業(yè)在國際金融監(jiān)管規(guī)則制定中的話語權(quán)。

　　參與國際金融監(jiān)管規(guī)則制定需要有力抓手

　　2008年國際金融危機(jī)爆發(fā)后，國際金融市場和金融監(jiān)管發(fā)生深刻變革，國內(nèi)保險市場化改革不斷深化，我國償付能力監(jiān)管制度體系已經(jīng)不適應(yīng)新形勢的需要，亟待改革。2012年保監(jiān)會啟動償二代建設(shè)，經(jīng)過3年努力，2015年2月13日研制完成并發(fā)布了償二代全部主干技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)共17項監(jiān)管規(guī)則，建成了具有中國特色和國際可比性的新一代保險業(yè)償付能力監(jiān)管體系，為參與國際金融監(jiān)管規(guī)則特別是保險監(jiān)管規(guī)則制定提供了有力抓手。

　　在償二代建設(shè)過程中，我們深入分析保險監(jiān)管的國際格局和我國的道路選擇。與銀行業(yè)已經(jīng)形成統(tǒng)一的巴塞爾資本監(jiān)管協(xié)議不同，國際保險業(yè)尚未建立全球統(tǒng)一的償付能力監(jiān)管規(guī)則。歐盟償付能力體系和美國風(fēng)險資本制度（RBC）模式的影響力較大，新興市場基本參考借鑒歐美模式，缺乏適合新興市場的現(xiàn)代化償付能力監(jiān)管模式。國際金融危機(jī)后，二十國集團(tuán)（G20）推動國際保險監(jiān)督官協(xié)會（IAIS）加快國際保險監(jiān)管規(guī)則的制定。當(dāng)前正是國際保險監(jiān)管規(guī)則制定的關(guān)鍵時期，中國保險業(yè)面臨參與國際規(guī)則制定的歷史性機(jī)遇。中國保監(jiān)會抓住機(jī)遇，不照搬照抄國外體系，自主研發(fā)適合中國市場實際的償付能力監(jiān)管體系，使之既符合國際金融監(jiān)管發(fā)展方向，又具有中國特色、反映新興市場特點，努力形成與歐美模式并列、具有國際影響力的現(xiàn)代化償付能力監(jiān)管模式，并將中國的經(jīng)驗和訴求反映到國際保險監(jiān)管規(guī)則中，切實提高我國在全球金融治理中的話語權(quán)。

　　加強(qiáng)國際推廣，增強(qiáng)對國際金融監(jiān)管規(guī)則的影響力

　　中國保監(jiān)會高效完成了償二代標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，并于2015年初開始償二代試運行。在標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)和試運行過程中，保監(jiān)會積極擴(kuò)大償二代國際影響，增強(qiáng)我國對國際金融監(jiān)管規(guī)則的影響力。

　　大力宣傳推廣償二代。保監(jiān)會通過各種形式加強(qiáng)國際宣傳，擴(kuò)大償二代的國際影響。比如，支持瑞士再保險集團(tuán)在瑞士主辦關(guān)于中國償二代的國際研討會，出版償二代專題研究刊物。境外保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)和國際組織高度關(guān)注中國償二代，普遍認(rèn)為償二代處于國際前沿，體現(xiàn)了新興市場的特點。

　　積極推進(jìn)償二代規(guī)則輸出。保監(jiān)會積極發(fā)揮償二代適合新興市場特點的優(yōu)勢，推動償二代標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則對新興市場及保險機(jī)構(gòu)的輸出。2015年，亞非保險與再保險聯(lián)合會主動申請納入償二代監(jiān)管。償二代的推廣應(yīng)用促進(jìn)了跨境保險業(yè)務(wù)合作。

　　開展償二代規(guī)則等效評估?；趪H保險監(jiān)管尚未統(tǒng)一的現(xiàn)實，通過推進(jìn)償二代與國際主流監(jiān)管規(guī)則等效評估，提升償二代的國際影響力。一是開展與發(fā)達(dá)市場償付能力監(jiān)管等效互認(rèn)。2012年，歐盟方面已經(jīng)啟動對償一代與歐盟償付能力II的等效評估工作。下一步，我們將開展償二代與歐盟模式的等效評估，爭取實現(xiàn)等效互認(rèn)。二是推進(jìn)償二代與周邊市場償付能力監(jiān)管的等效評估。其中，把啟動償二代與香港償付能力監(jiān)管的等效評估作為突破口。三是對“一帶一路”沿線市場進(jìn)行償付能力技術(shù)援助，通過培訓(xùn)、技術(shù)咨詢和合作等方式，推廣償二代經(jīng)驗和技術(shù)，提升償二代在新興市場的影響力，支持中國保險公司走出去。

　　運用償二代成果積極參與國際規(guī)則制定。償二代建設(shè)是我國參與國際金融監(jiān)管規(guī)則制定的重大突破，為我國在國際金融監(jiān)管規(guī)則制定方面提升話語權(quán)提供了抓手和基礎(chǔ)。國際保險監(jiān)督官協(xié)會高度重視中國償二代的新興市場經(jīng)驗，借鑒償二代經(jīng)驗提升國際保險監(jiān)管規(guī)則的包容性和代表性。2015年6月，國際保險監(jiān)督官協(xié)會派出資本規(guī)則負(fù)責(zé)人專程來京考察償二代。在全球保險資本標(biāo)準(zhǔn)（ICS）中，增加中國作為單獨分組，設(shè)定專門的風(fēng)險因子，不再與其他發(fā)展中市場混用最高因子，在國際保險監(jiān)管規(guī)則中首次明確體現(xiàn)中國標(biāo)準(zhǔn)。

　　從規(guī)則跟隨者向規(guī)則制定參與者和引領(lǐng)者轉(zhuǎn)變

　　國際金融監(jiān)管規(guī)則是全球金融治理體系的重要組成部分。我國建設(shè)償二代并積極開展國際推廣工作，為保險業(yè)參與國際金融監(jiān)管規(guī)則制定提供了范例。總結(jié)中國償二代國際推廣的經(jīng)驗，參與全球金融治理應(yīng)注重以下幾個方面。

　　樹立信心，努力從國際規(guī)則跟隨者向規(guī)則制定參與者和引領(lǐng)者轉(zhuǎn)變。我國經(jīng)濟(jì)經(jīng)過30多年的高速增長，目前經(jīng)濟(jì)總量排名世界第二，外匯儲備排名世界第一，已成為全球第三大保險市場。2008年至今，我國貢獻(xiàn)了全球新增經(jīng)濟(jì)總量的30%以上。作為具有國際影響力的大國，我國顯然需要在國際規(guī)則中反映自身的訴求和聲音。目前，國際規(guī)則大都是由歐美等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體制定的。我國如果只是遵循和追隨西方制定的規(guī)則，就不能充分反映自身和新興市場經(jīng)濟(jì)體的發(fā)展和訴求，也不能為我國金融企業(yè)發(fā)展提供適宜、有利的規(guī)則環(huán)境，與我國的大國地位不相匹配。從償二代建設(shè)和國際反應(yīng)看，我們應(yīng)站在國家利益的高度，著力實現(xiàn)角色轉(zhuǎn)變，從規(guī)則跟隨者向規(guī)則制定參與者和引領(lǐng)者轉(zhuǎn)變。

　　抓住機(jī)遇，積極建設(shè)中國自己的標(biāo)準(zhǔn)。國際規(guī)則的趨同對我國既是挑戰(zhàn)，更是機(jī)遇。償二代建設(shè)正是抓住國際保險監(jiān)管規(guī)則尚未統(tǒng)一、加快趨同的歷史機(jī)遇，在國際規(guī)則定型之前自主建設(shè)中國自己的標(biāo)準(zhǔn)，從而避免了我國不得不適應(yīng)發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體制定的規(guī)則的被動局面，為參與國際規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)制定提供了籌碼和抓手，爭取到與國際社會和歐美模式平等對話的機(jī)會，大大提高了我國在全球金融治理中的話語權(quán)和影響力。

　　發(fā)揮優(yōu)勢，以我國巨大市場支撐規(guī)則建設(shè)。巨大的市場為我國在國際規(guī)則制定中提升話語權(quán)和影響力提供了堅實基礎(chǔ)。一是我國市場具有充分的規(guī)模、體量和實力支持我國建設(shè)自身的規(guī)則；二是我國市場對國際性大公司具有強(qiáng)大吸引力，為提升我國規(guī)則的國際影響力提供了重要渠道；三是我國市場對新興市場具有帶頭示范效應(yīng)，對周邊市場有較強(qiáng)輻射力，使我國的規(guī)則具有廣闊推廣空間和較高國際接受度，能夠發(fā)展成為代表新興市場的國際標(biāo)準(zhǔn)。

　　統(tǒng)籌資源，把對外開放與爭取國際上對我國規(guī)則的承認(rèn)結(jié)合起來。對外開放與參與國際規(guī)則制定可以統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、相互促進(jìn)。我們在進(jìn)行償二代國際推廣時，將保險業(yè)對外開放政策與償二代等效評估緊密結(jié)合起來，這樣既能提升我國對外開放的主動性和靈活性，又能推動其他國家和地區(qū)開展監(jiān)管體系與償二代等效評估，進(jìn)而有力支持償二代成為國際主流監(jiān)管規(guī)則，促進(jìn)提高我國在全球金融治理中的制度性話語權(quán)。

　?。ㄗ髡邽橹袊ｋU監(jiān)督管理委員會副主席）

　　《 人民日報 》（ 2016年02月03日 07 版）