河南明年起實(shí)施“新車險(xiǎn)”

     中國(guó)保監(jiān)會(huì)在10月22日表示，正在試點(diǎn)推進(jìn)的商業(yè)車險(xiǎn)市場(chǎng)化改革，將從現(xiàn)有的6個(gè)試點(diǎn)地區(qū)擴(kuò)大到18個(gè)試點(diǎn)地區(qū)，河南、安徽、天津、廣東、四川等12個(gè)省市的保監(jiān)局轄區(qū)納入商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率改革試點(diǎn)。我省作為第二批商業(yè)車險(xiǎn)改革試點(diǎn)省，將于明年1月1日開始實(shí)施“新車險(xiǎn)”。

出險(xiǎn)率決定保費(fèi)高低

河南明年起實(shí)施“新車險(xiǎn)”

□     班永威  劉  迪

“代位求償”有保障

對(duì)于廣大車主來(lái)說(shuō)，改革后的商業(yè)車險(xiǎn)還賦予了一項(xiàng)新的權(quán)利，那就是“代位求償”權(quán)。行業(yè)示范條款中，對(duì)于車輛損失險(xiǎn)，明確了三種索賠方式供被保險(xiǎn)人選擇，即向責(zé)任對(duì)方索賠、向責(zé)任對(duì)方的保險(xiǎn)公司索賠和代位求償。

改革后的商業(yè)車險(xiǎn)規(guī)定，投保車主遭遇車禍?zhǔn)管囕v受損，如果對(duì)方是全責(zé)，但對(duì)方車主投保額不足或拒不賠償時(shí)，可以讓自己的保險(xiǎn)公司先行賠付，然后由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)向?qū)Ψ阶穬?，保險(xiǎn)公司不得拒絕車主的行使代位求償權(quán)。

好司機(jī)將從中獲益

筆者從相關(guān)部門了解到，在此次車險(xiǎn)費(fèi)率改革中，出險(xiǎn)理賠次數(shù)、違章記錄將成為重要指標(biāo)，低風(fēng)險(xiǎn)將承擔(dān)低保費(fèi)，高風(fēng)險(xiǎn)將承擔(dān)高保費(fèi)，車輛出險(xiǎn)率將成為影響保費(fèi)的重要因素。新車險(xiǎn)更加強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)與費(fèi)率掛鉤，也就是說(shuō)出險(xiǎn)次數(shù)越多的車主，要付出的保費(fèi)就越高，而安全駕駛記錄良好、不怎么出險(xiǎn)的車主，就可以享受更優(yōu)惠的費(fèi)率。

據(jù)悉，第一批試點(diǎn)地區(qū)實(shí)施的新條款中，如果車輛在上年沒(méi)有出險(xiǎn)，次年保費(fèi)可享受8.5折優(yōu)惠；連續(xù)兩年沒(méi)有出險(xiǎn)，可打7折；連續(xù)三年沒(méi)有出險(xiǎn)，可打6折。相對(duì)的，如果車輛出險(xiǎn)2次，保費(fèi)會(huì)上浮25%;出險(xiǎn)3次，上浮50%;出險(xiǎn)4次，上浮75%；出險(xiǎn)5次，則保費(fèi)翻倍。

所以為了避免繳納高額的保費(fèi)，建議廣大車友安全駕駛，做一名好司機(jī)。

保險(xiǎn)責(zé)任范圍擴(kuò)大

新商業(yè)車險(xiǎn)條款還擴(kuò)大了保險(xiǎn)責(zé)任范圍。過(guò)去車輛沒(méi)掛牌時(shí)出事故，是不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的。新商業(yè)車險(xiǎn)條款規(guī)定，未掛牌車輛出險(xiǎn)，如事故中自身車輛無(wú)責(zé)任、車上貨物或人員意外撞擊導(dǎo)致車損等，均可獲得賠償。冰雹、臺(tái)風(fēng)、暴雪等自然災(zāi)害也被列入保險(xiǎn)保障范圍之內(nèi)。

此外，新的車險(xiǎn)條款刪除了第三者責(zé)任險(xiǎn)中“被保險(xiǎn)人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償”的除外責(zé)任約定，司機(jī)的直系親屬也可作為第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠付對(duì)象。投保了專項(xiàng)附加險(xiǎn)后，將不再扣減找不到第三方的30%的絕對(duì)免賠。

“高保低賠”被強(qiáng)制調(diào)整

我國(guó)現(xiàn)行的商業(yè)車險(xiǎn)條款規(guī)定，無(wú)論何時(shí)，投保車輛投保都要按照新車購(gòu)置價(jià)確定保險(xiǎn)金額并計(jì)算保費(fèi)，而出現(xiàn)全損時(shí)則按車輛實(shí)際價(jià)值理賠。

改革后，保費(fèi)的確定就與新車購(gòu)置價(jià)脫節(jié)了。車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額也就是發(fā)生全損時(shí)的最高賠償金額以投保時(shí)車輛的實(shí)際價(jià)值確定，而不再以新車購(gòu)置價(jià)格確定，消費(fèi)者迫切希望改變的“高保低賠”問(wèn)題將得到改善。

另外，提醒準(zhǔn)備買車的朋友，改革后保費(fèi)除了與車輛出險(xiǎn)率有關(guān)外，還將與車輛的車型系數(shù)掛鉤。車型系數(shù)數(shù)據(jù)庫(kù)來(lái)源于保險(xiǎn)行業(yè)車險(xiǎn)信息平臺(tái)數(shù)據(jù)庫(kù)，具有一定的科學(xué)性和權(quán)威性，在一定程度上反映了每一款車型的出險(xiǎn)率、安全性能以及維修價(jià)格情況等。對(duì)于出險(xiǎn)率低、安全狀況好、維修成本低的車型，在其他條件相同的情況下，其對(duì)應(yīng)的保費(fèi)也會(huì)更低，因此車型系數(shù)可以成為消費(fèi)者購(gòu)車的重要參考。