防范和打擊非法集資系列宣傳（之二十一）

——涉及銀行保險(xiǎn)類非法集資案例

一個(gè)被辭退協(xié)儲(chǔ)員的犯罪之路

——湯陰縣農(nóng)民高某非法吸收公眾存款案始末

　案情簡(jiǎn)介

1968年1月出生于河南省湯陰縣瓦崗鄉(xiāng)大江窯村的農(nóng)民高某，初中文化，曾擔(dān)任湯陰縣瓦崗鄉(xiāng)信用社協(xié)儲(chǔ)員。2006年6月至2007年5月期間，他以個(gè)人名義非法吸收農(nóng)戶存款，金額155萬(wàn)元，月利率2.52%。后又以10%的月利率貸給其他農(nóng)戶。案發(fā)后，高某的家屬將153萬(wàn)元的存款手續(xù)全部轉(zhuǎn)給貸款戶，由貸款戶還款。

　　作案手段

1.隱瞞身份吸收存款。高某原來(lái)當(dāng)過(guò)某信用社的協(xié)儲(chǔ)員，在本地家喻戶曉。2006年5月26日，信用社與高某解除勞動(dòng)合同后，群眾并不知情，仍認(rèn)為他在代理信用社行使職責(zé)。高某故意隱瞞被辭退這一事實(shí)，仍以協(xié)儲(chǔ)員身份吸收農(nóng)戶存款，使很多村民上當(dāng)受騙。

2.假借郵政儲(chǔ)蓄、信用社憑證騙取信任。為了不被村民懷疑，高某先后從郵政儲(chǔ)蓄所、信用社柜臺(tái)拿走存款憑條400余份，把單據(jù)一式兩份填寫好，一份交給存款農(nóng)戶，一份留著自己備查，使受害人誤認(rèn)為自己的錢已經(jīng)存入銀行，手中拿到的是正規(guī)的銀行存款憑證。當(dāng)辦案人員在現(xiàn)場(chǎng)察看高某攬儲(chǔ)的手續(xù)時(shí)，高某泰然自若地拿出200多張信用社和郵政儲(chǔ)蓄所的存款憑條，聲稱他將群眾的錢都存到了相應(yīng)的銀行。而當(dāng)民警要求與信用社、郵政儲(chǔ)蓄所核實(shí)手續(xù)時(shí)，高某情緒很緊張，辯稱他的錢還沒(méi)有存到銀行。民警要求提供相關(guān)賬本時(shí)，高某卻說(shuō)沒(méi)有記賬。

　　案件查處

2007年6月5日，湯陰縣公安局偵查大隊(duì)接到群眾匿名舉報(bào)稱高某私自吸收存款，民警趕赴瓦崗鄉(xiāng)進(jìn)行調(diào)查。至此，高某非法吸收公眾存款案浮出水面。因涉嫌非法吸收公眾存款罪，高某于2007年6月1日被湯陰縣公安局刑事拘留，后被湯陰縣人民檢察院依法批準(zhǔn)逮捕。湯陰縣人民檢察院指控高某犯非法吸收公眾存款罪，于2007年9月14日向湯陰縣人民法院提起公訴。

法院經(jīng)審理認(rèn)為，被告人高某非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序，數(shù)額巨大，其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。依據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十六條第一款、第七十二條第一款的規(guī)定，以非法吸收公眾存款罪依法判處高某有期徒刑3年，緩刑5年，并處罰金5萬(wàn)元。

　　風(fēng)險(xiǎn)警示

《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第八十一條規(guī)定，未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行，或者非法吸收公共存款、變相吸收公眾存款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。本案給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾尤其是廣大農(nóng)民朋友敲響了警鐘。

商業(yè)銀行(農(nóng)村信用社)要加強(qiáng)對(duì)協(xié)儲(chǔ)員的管理，杜絕協(xié)儲(chǔ)員辭工后繼續(xù)冒用協(xié)儲(chǔ)員身份進(jìn)行不法活動(dòng)。廣大農(nóng)民朋友存款一定要親自到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理，不要圖一時(shí)方便由別人代為轉(zhuǎn)存。

（選自處置非法集資部級(jí)聯(lián)席會(huì)議編《打擊非法集資典型案例匯編》）

駐馬店市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室  整理