哪些車最容易成拒保對象

日前，車主小劉在給自己的愛車續(xù)保時遇到了麻煩。據(jù)了解，由于小劉的愛車在上一年出險5次，雖然這些都是小剮蹭，理賠金額加起來也沒超過2000元，還不到其購買全險保費的一半，但續(xù)保時卻遭到了保險公司的拒絕，理由是“在投保系統(tǒng)上過不了關”。那么，究竟有哪些車最易被保險公司拒保？

易遭拒保對象一：

出險多的車輛

車主小劉的愛車被拒保，正是因為上一年出險較多。業(yè)內(nèi)人士解釋，保險公司拒保的原因是為了規(guī)避經(jīng)營風險，出險次數(shù)多的客戶被列為高風險客戶，保險公司普遍會采取大幅提高保費或是拒保的做法。

而且，最麻煩的是，近年來各地都建立了統(tǒng)一的車險信息平臺，所以車主的出險次數(shù)、理賠金額以及曾經(jīng)在哪家保險公司理賠等信息，在后臺都顯示得清清楚楚。這意味著，車主希望通過換公司來降低保費或者隱瞞出險信息的可能性也不存在了。

那么，到底出險多少次才會遭遇拒保呢？據(jù)了解，并不是所有的保險公司都有統(tǒng)一規(guī)定，不過在上一年出險5次肯定是超出了一般保險公司的容忍范圍。有些保險公司甚至只允許客戶出險3次，超出了就不予辦理第二年的續(xù)保業(yè)務。還有部分保險公司則會采取大幅上調保費的辦法變相拒保，比如對于出險5~7次的，第二年保費會上浮30%甚至更多，具體情況要看不同公司的管理規(guī)定。

易遭拒保對象二：

價格高的車輛

豪車也會遭遇拒保？是的，這絕非危言聳聽。目前，有相當多的豪車處于無保險“裸奔”狀態(tài)。豪車易被拒保的原因也相當簡單，就是維修成本太高。一輛價值百萬元甚至200萬元以上的豪車如果出險，花費十幾萬元甚至幾十萬元都是家常便飯，而其車損險保費卻不過區(qū)區(qū)幾萬元，面對這樣的“低保費、高賠付”的風險，保險公司經(jīng)常會選擇拒保。

據(jù)了解，保險公司對于豪車的投保都非常謹慎，比如會考慮車主的道德風險，以防通過豪車維修出現(xiàn)騙保現(xiàn)象；還會了解車主以往的出險情況；對于一些特殊車型則大幅提高保費，有的甚至直接拒保。

豪車的維修也并不像普通車輛一樣，送進4S店就能修好。由于絕大部分豪車都是原裝進口，維修所用的零配件也需要再次從海外進口，花上幾個月等個小配件是常有的事情。一方面價格受到匯率波動的影響，另一方面也要耗費保險公司的大量人力物力，基本上處于豪車要么不出險，一出險就虧大了的情況。

對此，有車主呼吁出臺專門針對豪車的“豪車險”，一方面維護豪車車主的權益，另一方面也可以保護不小心撞上豪車的其他車主的承受能力。

易遭拒保對象三：

年頭長的車輛

張先生自從2005年買車之后，每年都老老實實地購買車險，而且基本每年都是買全險，10年下來也沒出險理賠過幾次。不過，今年準備續(xù)保時，卻被保險公司告知：由于車齡達到10年，屬于高齡車，不能購買車損險。

更讓張先生難以接受的是，除了交強險和三者險，連盜搶險、自燃險等大小主險、附加險也都不能投保。“車輛狀況好的時候一到續(xù)保月份，手機都要被各個保險公司的電話打爆，現(xiàn)在車子沒啥毛病，也過年審了，為什么就不能投保呢？”張先生對此很不能理解。

對此，不愿透露姓名的業(yè)內(nèi)人士透露，對于使用年限長的汽車，各家保險公司一般都會采取“敬而遠之”的態(tài)度，雖然小型私家車已經(jīng)不再設強制報廢年限，但高齡車投保確實會增加保險公司的風險。對于高齡車的認定，不同公司從7年到15年不等，而且同一家保險公司不同地區(qū)也靈活掌握不同的內(nèi)部規(guī)定。也有保險公司將車輛投保的年限放寬至15年，只要是15年以內(nèi)的車都可以正常投保，但車齡較高的車輛將不能享受優(yōu)惠。

保險公司拒保高齡車的主要原因也很簡單：一是車子設備零件趨于老化，容易損壞；二是車主的愛惜程度降低，出險概率較大，且易誘發(fā)“騙保”等道德風險。為此，多數(shù)保險公司對高齡車的投保會有所限制。

特別提示：

交強險不能拒保

那么，保險公司拒保算不算違規(guī)呢？這個問題爭議很大，理論上，保險產(chǎn)品作為商業(yè)合同范疇，雙方都有拒絕“買賣”的自由，但有一點需要提醒，交強險是法律所規(guī)定的必須承保業(yè)務，屬于國家規(guī)定的法定險種，保險公司沒有拒保的權利。

對此，相關法律人士認為，為保障車主的知情權，保險公司應在保險合同條款中對拒保條件予以明確告知，并按照車主的要求，給予詳細的說明、解釋。（董思呈）