理財(cái)中介幫你制訂私人規(guī)劃

 理財(cái)中介幫你制訂私人規(guī)劃

市民選擇第三方理財(cái)平臺(tái)時(shí)要擦亮眼

□蘇弼坤

“可以免費(fèi)咨詢理財(cái)攻略，能夠一對(duì)一地實(shí)現(xiàn)私人定制，最重要的是區(qū)別于目前人人喊打的‘投資擔(dān)保’……這些都是親戚跟我說(shuō)的第三方理財(cái)平臺(tái)的好處。”昨天下午，市民付超說(shuō)，從參加工作到現(xiàn)在自己已經(jīng)有了一定的積蓄，但是由于投資市場(chǎng)太混亂，所以他一直把錢放在銀行不敢亂動(dòng)。“親戚說(shuō)的誘人的‘第三方理財(cái)’到底是干啥的？它的咨詢服務(wù)真的可靠嗎？”付超感到疑惑。

第三方理財(cái)類似“理財(cái)中介”

“付先生說(shuō)的第三方理財(cái)，說(shuō)白了就是類似中介公司的機(jī)構(gòu)。勞動(dòng)中介幫你介紹工作，這個(gè)中介幫你理財(cái)。”投資理財(cái)師李先生說(shuō)，相信付先生在聽(tīng)到親戚提到“第三方理財(cái)平臺(tái)”的時(shí)候，肯定會(huì)想到投資擔(dān)保，其實(shí)正常情況下，第三方理財(cái)這個(gè)中介機(jī)構(gòu)是為客戶分析財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)需求、判斷所需投資工具、提供綜合性理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的機(jī)構(gòu)。

理財(cái)師介紹，第三方理財(cái)平臺(tái)和銀行、保險(xiǎn)公司，以及目前混亂的投資擔(dān)保市場(chǎng)有所不同。正規(guī)的第三方理財(cái)平臺(tái)，理財(cái)顧問(wèn)更像是市民的財(cái)務(wù)“醫(yī)生”，在財(cái)務(wù)上對(duì)客戶直接負(fù)責(zé)，了解客戶財(cái)政狀況，量身定制投資策略。一般情況下，第三方理財(cái)顧問(wèn)是有服務(wù)流程的。他們首先會(huì)面對(duì)面了解，根據(jù)個(gè)人財(cái)務(wù)情況組織材料，然后分析這些資料，幫你制定理財(cái)方案，根據(jù)方案與客戶進(jìn)行協(xié)商，并確定理財(cái)方案，最后執(zhí)行理財(cái)方案。同時(shí)，理財(cái)顧問(wèn)還要根據(jù)理財(cái)情況定期修改方案。

“在最簡(jiǎn)單的理財(cái)咨詢方面，第三方理財(cái)顧問(wèn)不會(huì)像混亂的投資擔(dān)保市場(chǎng)一樣直接要錢，他們會(huì)和客戶多次面對(duì)面交談，并設(shè)計(jì)出適合客戶的理財(cái)方案。”李先生說(shuō)，除了建議客戶買入或賣出金融產(chǎn)品外，他們自身也有基金、保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。也正是因?yàn)檫@些業(yè)務(wù)，第三方理財(cái)平臺(tái)給人的印象絕非簡(jiǎn)單的“理財(cái)中介”。

第三方理財(cái)魚龍混雜

“其實(shí)駐馬店金融市場(chǎng)早就有‘第三方理財(cái)’這項(xiàng)服務(wù)，只不過(guò)有些市民可能會(huì)擔(dān)心：保險(xiǎn)公司有保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，銀行有銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，這第三方理財(cái)有誰(shuí)監(jiān)管呢？”李先生說(shuō)，監(jiān)管問(wèn)題確實(shí)是現(xiàn)在市民最擔(dān)心的，也正是因?yàn)楸O(jiān)管問(wèn)題，造成了第三方理財(cái)魚龍混雜。

在目前投資市場(chǎng)混亂的情況下，第三方理財(cái)平臺(tái)再次被人提起，抓住的就是市民對(duì)個(gè)人資產(chǎn)的增值需求。但是金融市場(chǎng)的主要渠道仍是銀行等金融機(jī)構(gòu)，所以有些第三方平臺(tái)為了提升自己的“實(shí)力”，推動(dòng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，謊稱他們和銀行合作、和保險(xiǎn)公司合作，導(dǎo)致不明真相的市民上當(dāng)受騙。此外，由于監(jiān)管空白，也讓第三方理財(cái)亂象叢生。

李先生提醒廣大市民，第三方理財(cái)平臺(tái)的虛假宣傳、夸大宣傳不是個(gè)別現(xiàn)象。市民如果真的需要選擇第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，一定要擦亮眼睛，認(rèn)真核對(duì)公司的資質(zhì)，看清楚他們的宣傳內(nèi)容。在作出決定之前，一定要向?qū)I(yè)人士請(qǐng)教，千萬(wàn)不能只看誘人的高收益，畢竟是自己的錢交由別人管理。