智能資管如何玩轉(zhuǎn)理財魔方？數(shù)據(jù)是基礎(chǔ)模式是核心

人民網(wǎng)北京6月19日電 （記者李彤）在資本的追逐和推動下，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺銷售的產(chǎn)品層出不窮、收益誘人。但如何選擇平臺、挑選產(chǎn)品、甄別風(fēng)險，讓投資者感到困惑。今年以來，陸續(xù)有第三方機構(gòu)通過大數(shù)據(jù)給P2P網(wǎng)貸平臺評級并推薦產(chǎn)品。數(shù)據(jù)從何而來、評分標準是否客觀、運營模式能否持續(xù)，引發(fā)了業(yè)界的關(guān)注和興趣。

“數(shù)據(jù)是基礎(chǔ)，是核心。”移動互聯(lián)網(wǎng)智能資管平臺理財魔方CEO袁雨來表示，能否通過爬蟲垂直搜索，對各類平臺和產(chǎn)品進行分鐘級監(jiān)控是考驗第三方數(shù)據(jù)質(zhì)量的關(guān)鍵，只有在定量分析基礎(chǔ)上的定性研判才有價值。

他表示，信息不對稱是投資者面臨的最大風(fēng)險，當(dāng)前一些平臺對于理財產(chǎn)品的披露不充分，或片面強調(diào)盈利，導(dǎo)致投資者對于產(chǎn)品是否存在風(fēng)險、風(fēng)險有多大并不了解。

實則，為了甄別P2P網(wǎng)貸平臺優(yōu)劣，去年以來大公國際、社科院、網(wǎng)貸之家等陸續(xù)對這些平臺進行評級，并公布了紅、黑榜，一度引發(fā)熱議。有業(yè)內(nèi)人士表示，目前網(wǎng)貸平臺精細化發(fā)展趨勢明顯，相互間定位也各不相同，以房貸車貸、信用貸、保理、融資租賃等為標的設(shè)計的產(chǎn)品風(fēng)險、收益本就不同，放在一起評級是否有可比性有待商榷。

“此外，最大爭議還在于評級機構(gòu)的盈利模式，對于未繳費和繳費的被評級方，如何保障被公平對待也給人留下想象空間。”上述人士說。

袁雨來認為，第三方機構(gòu)要從投資者角度出發(fā)，做理財師不要做銷售員，是解決問題的關(guān)鍵。他以理財魔方為例說，通過對不同平臺和產(chǎn)品的數(shù)據(jù)收集、清洗、標準化排列，評估產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險等級后，為投資者推薦與其匹配的產(chǎn)品，一旦交易成功則按行業(yè)水平收取傭金。不管推薦誰的產(chǎn)品，都能收到傭金，這就避免了“誰家出錢推薦誰家產(chǎn)品”的情況。

他說，第三方的服務(wù)能否讓企業(yè)買賬核心是先獲得普通投資者的認可。日前，理財魔方拿出2%股權(quán)進行眾籌快速滿標，這從另一個角度體現(xiàn)出投資者對其“用戶端免費、企業(yè)端收費”模式的認可。此前一些平臺只希望第三方為其導(dǎo)入投資者流量，但現(xiàn)在已對第三方推薦產(chǎn)品的服務(wù)逐漸接受。

如何為不同風(fēng)險偏好的投資者推薦適合的產(chǎn)品，也是第三方需要面對的問題。

袁雨來說，與以往用問卷形式去了解投資者收入、風(fēng)險承受能力、投資金額相比，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對投資者交易行為、購買產(chǎn)品類型、資金流動性、產(chǎn)品收益漲跌是否影響買賣等進行分析，這樣結(jié)果會更精準。