尚福林：首次點明銀行業(yè)新常態(tài)的“五大趨勢”

人民網(wǎng)12月23日電 （記者賀霞）近日，尚福林在全國銀行業(yè)監(jiān)管工作會上表示，新常態(tài)下銀行業(yè)面臨貸款增速回穩(wěn)、存貸利差收窄、社會融資方式轉(zhuǎn)變、不良貸款反彈、“寬進嚴管”五大發(fā)展趨勢。

2014：重改革、化風(fēng)險、惠實體

會議指出，2014年銀監(jiān)會系統(tǒng)緊跟黨中央、國務(wù)院決策部署謀劃工作，突出改革主題推動工作，堅持問題導(dǎo)向改進工作，嚴守風(fēng)險底線強化工作，制定項目清單落實工作。統(tǒng)籌謀劃推進改革開放，多管齊下防范化解金融風(fēng)險，多策并舉服務(wù)實體經(jīng)濟，較好地完成了各項任務(wù)。一是群眾路線教育實踐活動深入推進。“四風(fēng)”問題得到有效整治，行業(yè)風(fēng)氣得到好轉(zhuǎn)。各項工作受到中央督導(dǎo)組的充分肯定，群眾滿意度測評為“好”的占比達到99%以上。二是銀行業(yè)改革開放取得重點突破。民間資本進入銀行業(yè)取得新突破，首批5家民營銀行完成批籌，其中1家已批準開業(yè)；新設(shè)14家民營控股的非銀行金融機構(gòu)，新增108家民間資本占主導(dǎo)地位的村鎮(zhèn)銀行。銀行業(yè)務(wù)治理體系4項改革進展順利，各主要商業(yè)銀行均已建立同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門，453家銀行建立了理財業(yè)務(wù)事業(yè)部，設(shè)立了信托業(yè)保障基金及管理機構(gòu)。政策性銀行改革取得新進展。對外開放進一步擴大，上海自貿(mào)區(qū)新設(shè)銀行業(yè)機構(gòu)達到51家。成功舉辦第18屆國際銀行監(jiān)督官大會。三是服務(wù)實體經(jīng)濟取得成效。通過改善金融服務(wù)、降低融資成本、提高資金效率，有效促進了國民經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展。小微和涉農(nóng)貸款繼續(xù)實現(xiàn)“兩個不低于”。全國49個金融機構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)、2308個城鎮(zhèn)社區(qū)和318個小微企業(yè)集中地區(qū)增設(shè)了銀行網(wǎng)點，50多萬個行政村實現(xiàn)了基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。四是重點領(lǐng)域風(fēng)險得到緩釋，較好地守住了不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險的底線。鋼貿(mào)、煤貿(mào)、銅貿(mào)和擔保圈、擔保鏈等業(yè)務(wù)風(fēng)險逐步緩釋，信托、理財、影子銀行和過剩產(chǎn)能風(fēng)險得到控制，礦產(chǎn)資源集散地、房地產(chǎn)風(fēng)險集中區(qū)、違法金融集結(jié)帶等區(qū)域性風(fēng)險得到遏制。五是簡政放權(quán)，銀行業(yè)監(jiān)管有效性持續(xù)增強。取消和下放一批審批事項，清減比率達標。完善分類監(jiān)管，加強并表監(jiān)管。批準六家銀行實施資本計量高級方法，優(yōu)先股等新型資本補充工具順利推出。加大行政處罰力度。六是銀行業(yè)經(jīng)營發(fā)展保持穩(wěn)健態(tài)勢。銀行業(yè)各項經(jīng)營管理和風(fēng)險監(jiān)管指標穩(wěn)步向好。截至11月底，商業(yè)銀行不良貸款率1.31%，保持在較低水平。資本回報率和資產(chǎn)回報率19.78%和1.35%；成本收入比下降到28.87%，同比降低1.34個百分點；撥備覆蓋率保持在229.7%的較高水平；資本充足率提高到12.93%，同比增加0.75個百分點。

新常態(tài)：統(tǒng)一認識、主動作為

會議指出，中央經(jīng)濟工作會議上，習(xí)近平同志全面闡述了我國進入經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)的趨勢性變化，深刻揭示了我國當前經(jīng)濟發(fā)展的本質(zhì)特征和運行規(guī)律。會議要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)充分認識銀行業(yè)新常態(tài)的五大特征，積極應(yīng)對新常態(tài)下的風(fēng)險挑戰(zhàn)，系統(tǒng)研究新常態(tài)下的市場機遇，促進新常態(tài)下銀行業(yè)的新發(fā)展。

一是充分認識貸款增速回穩(wěn)的趨勢，加快調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略。由“講增速”向“講轉(zhuǎn)速”轉(zhuǎn)變，由“講數(shù)量”向“講質(zhì)量”轉(zhuǎn)變，由“講占比”向“講戰(zhàn)略”轉(zhuǎn)變。二是充分認識存貸利差收窄的趨勢，積極轉(zhuǎn)變盈利模式。研究向管理要效益，向定價要效益，向風(fēng)控要效益，向服務(wù)要效益。三是充分認識社會融資方式轉(zhuǎn)變的趨勢，大力提升創(chuàng)新驅(qū)動能力。要探索利用信息技術(shù)加強業(yè)務(wù)創(chuàng)新，加強非信貸和表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新，加強負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新，加強信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新。四是充分認識不良貸款反彈的趨勢，切實防范化解風(fēng)險隱患。及時核銷不良、積極盤活不良、爭取重組不良、探索轉(zhuǎn)化不良。五是充分認識“寬進嚴管”的趨勢，強化守法合規(guī)經(jīng)營。強化合規(guī)意識、風(fēng)險主體意識和責(zé)任意識。

2015:提質(zhì)效 控風(fēng)險 促改革 推法治

會議提出，2015年銀行業(yè)工作總的指導(dǎo)思想是，緊緊圍繞貫徹落實黨的十八大和十八屆三中、四中全會、中央經(jīng)濟工作會議精神，深入學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平同志系列重要講話精神，堅持穩(wěn)中求進的工作總基調(diào)，堅持以提高發(fā)展質(zhì)量和效益為中心，堅持主動適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)，全面加強黨的建設(shè)，全面推進銀行業(yè)改革開放，全面推動金融法治建設(shè)，全面強化金融風(fēng)險管理，全面提升服務(wù)實體經(jīng)濟能力。

——全面提升金融服務(wù)質(zhì)效。牢牢把握國際經(jīng)濟合作深化和國民經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的戰(zhàn)略機遇，為實體經(jīng)濟提供針對性強、附加值高的金融服務(wù)。一是積極支持國家戰(zhàn)略實施。大力支持“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶三大戰(zhàn)略實施，積極推動亞太地區(qū)基礎(chǔ)建設(shè)投資和互聯(lián)互通，加大金磚國家金融合作。要以創(chuàng)新推動國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級。加大對中西部地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、重點領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持。積極參與投資協(xié)定和自貿(mào)區(qū)談判，總結(jié)推廣上海自貿(mào)區(qū)成功經(jīng)驗，支持構(gòu)建開放型經(jīng)濟新體制。二是促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，積極發(fā)現(xiàn)和培育新增長點。積極推動新一代信息技術(shù)與現(xiàn)代制造業(yè)結(jié)合，支持科技創(chuàng)新、萬眾創(chuàng)新、自主創(chuàng)新。促進制造業(yè)等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級，推動形成綠色低碳循環(huán)發(fā)展新方式，化解過剩產(chǎn)能。推動經(jīng)濟結(jié)構(gòu)加快轉(zhuǎn)型升級，加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、服務(wù)業(yè)支持。拓寬人民群眾增加財產(chǎn)性收入的金融渠道，規(guī)范發(fā)展銀行理財和信托業(yè)務(wù)。釋放消費潛力，充分發(fā)揮非銀行金融機構(gòu)作用，促進產(chǎn)業(yè)和金融更緊密結(jié)合。三是大力推進普惠金融發(fā)展。加大信貸投放，繼續(xù)擴大小微企業(yè)和“三農(nóng)”專項金融債發(fā)行規(guī)模，實現(xiàn)小微企業(yè)和涉農(nóng)貸款增速高于全部貸款平均水平。擴大網(wǎng)點覆蓋面，逐步實現(xiàn)城市社區(qū)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融機構(gòu)全覆蓋。改進農(nóng)民工、下崗失業(yè)者、殘障人士等特殊群體金融服務(wù)。深入開展“送金融知識下鄉(xiāng)”，切實加強金融消費者權(quán)益保護。四是努力推動降低社會融資成本。通過管理創(chuàng)新降低融資成本，通過減少不合理收費降低融資成本，通過縮短鏈條降低融資成本。

——全面落實風(fēng)險防控責(zé)任。對客戶信用風(fēng)險，明辨是非、知悉客戶、分類管控。提高應(yīng)對能力，加強風(fēng)險隔離。完善差別化授信，避免一刀切式的抽貸，造成企業(yè)資金鏈斷裂。注重地方政府、司法、公安、協(xié)會聯(lián)動，形成合力。對押品價值波動風(fēng)險，要加強監(jiān)測預(yù)警研判、壓力測試、押品管理和集中度管理。對流動性風(fēng)險，要做好監(jiān)測和壓力測試，確保流動性管理全面涵蓋各類表內(nèi)外業(yè)務(wù)。豐富流動性管理工具。加強流動性互助和政策協(xié)調(diào)，建立區(qū)域內(nèi)中小銀行流動性互助基金，強化大型銀行和中小銀行之間的資金協(xié)作，構(gòu)建同業(yè)互助機制，共同維護市場穩(wěn)定。對操作風(fēng)險，要保持案防高壓態(tài)勢，加強從業(yè)人員管理，建立銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員處罰信息系統(tǒng)。強化信息科技風(fēng)險監(jiān)管。對社會金融風(fēng)險，前移風(fēng)險防控關(guān)口，嚴防社會金融風(fēng)險輸入。大力整治非法集資，嚴厲打擊外部侵害，重視聲譽風(fēng)險管理，將聲譽風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理體系。

——全面深化銀行業(yè)改革開放。支持民間資本多渠道進入各類銀行機構(gòu)。擴大民營銀行試點范圍，加快出臺民營銀行發(fā)展指導(dǎo)意見，完善民營銀行持續(xù)監(jiān)管框架；擴大消費金融公司試點范圍，廣泛吸收符合條件的民間資本參與；擴大村鎮(zhèn)銀行民資股比范圍，支持民間資本參與發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，提高民間資本占比；擴大民間資本參與機構(gòu)重組范圍。推進銀行業(yè)金融機構(gòu)混合所有制改革，拓寬民間資本進入銀行業(yè)的渠道。積極推動銀行業(yè)務(wù)管理架構(gòu)改革，提高銀行專營化水平。深化事業(yè)部制改革，促進“部門銀行”向“流程銀行”轉(zhuǎn)變;推進專營部門改革，實現(xiàn)業(yè)務(wù)合理集成，縮短經(jīng)營鏈條，縮小管理半徑;探索部分業(yè)務(wù)板塊和條線子公司制改革。積極推行銀行監(jiān)管體系改革。繼續(xù)加大簡政放權(quán)力度，探索建立“三張清單”。完善監(jiān)管事權(quán)劃分，公開審批流程，提高監(jiān)管透明度。推進監(jiān)管架構(gòu)改革,優(yōu)化監(jiān)管流程和監(jiān)管資源配置，實現(xiàn)資源向監(jiān)管中心工作傾斜。強化事中事后監(jiān)管，改進現(xiàn)場檢查探索組建現(xiàn)場檢查專門部門，提升現(xiàn)場檢查質(zhì)量和查處問題能力。夯實行業(yè)五大系統(tǒng)，提速金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。一是產(chǎn)品登記系統(tǒng)，重點探索信托產(chǎn)品、理財產(chǎn)品、金融租賃產(chǎn)品登記等系統(tǒng)建設(shè)；二是資產(chǎn)流轉(zhuǎn)系統(tǒng)，推動信貸資產(chǎn)證券化常規(guī)化發(fā)展；三是流動性互助系統(tǒng)，滿足中小金融機構(gòu)的流動性調(diào)劑需求；四是客戶風(fēng)險和欺詐信息系統(tǒng)，實現(xiàn)銀行客戶風(fēng)險信息共享；五是新聞信息發(fā)布系統(tǒng)，研究建立統(tǒng)一的銀行業(yè)新聞信息發(fā)布平臺。

——全面推進銀行業(yè)法治建設(shè)。完善銀行業(yè)法律法規(guī)體系，推動市場退出、普惠金融、民間融資等領(lǐng)域的立法工作，推動修訂一批基礎(chǔ)法律法規(guī)。提高監(jiān)管執(zhí)法水平，嚴格履行監(jiān)管職權(quán)，嚴明執(zhí)法責(zé)任，規(guī)范執(zhí)法行為。增強全員守法意識，加大違法懲戒力度。

會議特別強調(diào)，要全面加強銀監(jiān)會系統(tǒng)黨的建設(shè)。認真落實從嚴管黨治黨責(zé)任。全系統(tǒng)各級黨委要切實承擔起管黨治黨的主體責(zé)任，堅持黨建和監(jiān)管工作兩手抓。嚴肅執(zhí)行黨的政治紀律、組織紀律、工作紀律、財經(jīng)紀律和生活紀律，嚴肅黨內(nèi)政治生活。認真落實黨的組織建設(shè)規(guī)定。制定黨委班子和書記履職盡責(zé)規(guī)定，在全系統(tǒng)定期開展黨建工作考評。加強各級黨委和支部組織建設(shè)、黨委書記和支部書記隊伍建設(shè)，切實發(fā)揮基層黨組織戰(zhàn)斗堡壘作用。加強監(jiān)管干部隊伍建設(shè)。發(fā)揮黨校的干部培訓(xùn)主陣地作用。堅持黨建帶團建、帶工建，發(fā)揮共青團和工會的凝聚作用。加強會管金融機構(gòu)及銀行業(yè)協(xié)會等自律組織黨建工作。認真落實黨風(fēng)廉政建設(shè)要求。嚴格落實黨風(fēng)廉政建設(shè)黨委主體責(zé)任和紀委監(jiān)督責(zé)任，改進黨委巡視工作，加強紀委班子建設(shè)。加強系統(tǒng)內(nèi)部審計監(jiān)督和行政監(jiān)察，加大紀檢監(jiān)察和案件查辦力度，保持違紀違規(guī)案件查防高壓態(tài)勢。開展教育實踐活動“回頭看”和專項檢查，切實防止“四風(fēng)”問題回潮。繼續(xù)嚴格執(zhí)行中央八項規(guī)定，進一步細化政務(wù)、財務(wù)和業(yè)務(wù)等規(guī)定，加強廉政風(fēng)險防范。

銀監(jiān)會黨委副書記、副主席周慕冰主持會議。銀監(jiān)會黨委班子成員、國有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會主席出席會議。各銀監(jiān)局、機關(guān)各部門主要負責(zé)人，各監(jiān)事會辦公室正局級監(jiān)事，各協(xié)會負責(zé)人，有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)主要負責(zé)人，廊坊教學(xué)基地、《中國農(nóng)村金融》雜志社主要負責(zé)人參會，各銀監(jiān)分局負責(zé)人在各地分會場參會。中央和國務(wù)院有關(guān)部門負責(zé)人應(yīng)邀參會。