白領(lǐng)三口之家應(yīng)平衡理財 銀行理財品不必超1/3

          家庭理財?shù)陌肽旯?jié)點(diǎn)漸行漸近，普通白領(lǐng)之家該如何轉(zhuǎn)換理財思路？業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，下半年投資市場不確定性仍多，銀行理財產(chǎn)品占比不必超過三分之一，可適當(dāng)增加各類基金的比重，抓住股市反彈機(jī)會。

　　文、表/記者井楠

　　案例一：

　　陸先生一家三口住在廣州天河區(qū)一套三居室住宅中。陸先生與太太均是35歲左右，寶寶3歲。陸先生是外資企業(yè)的中層管理，年薪32萬元；太太是牙醫(yī)，年薪16萬元。家庭現(xiàn)有流動資產(chǎn)接近60萬元：銀行理財產(chǎn)品30萬元；被套的股票16萬元，偏股基金有盈利，目前接近4萬元市值；其余10萬元基本是活期存款。

　　案例二：

　　李先生一家三口住在海珠區(qū)一套兩居室的住宅內(nèi)。夫妻二人年齡約30歲，孩子3歲。李先生是國有企業(yè)的財務(wù)人員，年薪10萬元；太太在同家企業(yè)的行政崗位工作，年薪6.5萬元。家庭流動資產(chǎn)如下：3萬元的貨幣基金，5萬元市值的黃金，15萬元的銀行理財產(chǎn)品，6萬元的現(xiàn)金。

　　理財建議：

　　陸先生：

　　1.適量減少銀行理財產(chǎn)品至20萬元(一般不超過家庭流動資產(chǎn)比例的三分之一)。增加偏股基金與債券基金的配比，前者增加到11萬元，后者可配5萬元。雖然債券型基金今年的表現(xiàn)并不理想，但仍處于低位，逢低買入后，可以有效增加家庭理財?shù)姆€(wěn)定性?；鹜顿Y在家庭理財中的比重可定為四分之一到三分之一。

　　2.被套的16萬元股票不必割肉，可適當(dāng)調(diào)倉換股，向機(jī)構(gòu)關(guān)注度高的藍(lán)籌板塊績優(yōu)股靠攏，等待下半年的“解套”機(jī)會。

　　3.對比李先生，陸先生家并無黃金資產(chǎn)，適逢黃金熊市，雖然不必大量抄底，但可逢低配置3萬~5萬元，作為保值之選。

　　4.增加貨幣基金3萬元，作為家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金；也可部分買成“理財通”等網(wǎng)絡(luò)理財品。

　　李先生：

　　1.在家庭流動資產(chǎn)有限的情況下，優(yōu)先考慮應(yīng)急準(zhǔn)備金，建議拿出2萬元購買貨幣基金。

　　2.流動資產(chǎn)總額只有29萬元，15萬元就買了銀行理財產(chǎn)品，比例過半，并不合理。建議減少份額至10萬元。

　　3.增加偏股基金的配置為12萬元，而今股市低位，建倉并不吃虧。保留黃金投資5萬元。