取消強制險的期待

□舒   銳

從明年元旦起，所有火車票將不再包含票價2%的保險費用，這意味著乘坐火車的乘客將不再被強制購買“人身意外傷害強制保險費”。

現(xiàn)在鐵路部門在出售車票時附加“意外傷害強制保險費”，主要依據(jù)是1951年政務(wù)院財政經(jīng)濟委員會制定的《鐵路旅客意外傷害強制保險條例》(下稱“條例”)。與條例同時出臺的，還有飛機和輪船的類似強制保險。1987年、1989年，我國相繼廢除了輪船和飛機的類似保險，由旅客強制保險改為自愿保險。而鐵路“意外傷害強制保險費”卻一直延續(xù)了下來。

該項強制保險之所以為人詬病已久，主要原因是其違反了保險法、合同法、消費者權(quán)益保護法等諸多法律的基本理念。首先，保險法第十一條規(guī)定，“投保人和保險人訂立保險合同，應(yīng)當(dāng)遵循公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則，不得損害社會公共利益。除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險的以外，保險公司和其他單位不得強制他人訂立保險合同。”而該條例從嚴格意義上講既非法律、又非行政法規(guī)，只屬于部門規(guī)章，這與保險法存在明顯沖突，該項條款本應(yīng)視為無效規(guī)定。

再者,合同法規(guī)定，“承運人應(yīng)當(dāng)對運輸過程中旅客的傷亡承擔(dān)損害賠償責(zé)任”；“承運人對運輸過程中貨物的毀損、滅失承擔(dān)損害賠償責(zé)任”。這也就是說，在我國法律制度的設(shè)計中，除非旅客有著故意或重大過失，運輸所產(chǎn)生風(fēng)險成本一般由承運人來承擔(dān)，為了規(guī)避運輸風(fēng)險進行投保當(dāng)然也是承運人的責(zé)任?？墒?，鐵路旅客強制保險卻讓旅客承擔(dān)了本該由鐵路運輸企業(yè)承擔(dān)的保險費，顯然是轉(zhuǎn)嫁了責(zé)任和成本。

最后,消費者權(quán)益保護法規(guī)定，“消費者享有知悉其購買、使用的商品或者接受的服務(wù)的真實情況的權(quán)利”。鐵路旅客意外傷害保險屬于服務(wù)者提供的服務(wù)信息，旅客購票實際上與鐵路運輸企業(yè)形成合同關(guān)系和保險關(guān)系。作為保險服務(wù)的主體，鐵路部門應(yīng)公開釋明。但實際上，鐵道部一直采用售票的默示行為強制要求旅客投保，數(shù)十年來，既未在火車票上注明票價中含有的保險費份額，更未另行提供給旅客購買保險的相關(guān)票據(jù)憑證。不得不說，這已構(gòu)成了對旅客知情權(quán)的侵害。

因此，此次國務(wù)院將作為鐵路旅客強制險依據(jù)的該項條例進行了廢止，不僅是保護旅客合法利益的表現(xiàn)，更是維護法律體系和諧統(tǒng)一，消除下位法與上位法、特別法與普通法沖突矛盾的積極實踐，意義重大。

更值得肯定的是，《鐵路交通事故應(yīng)急救援和調(diào)查處理條例》第三十三條也同時被刪去，以后鐵路交通事故傷亡賠償限額不再只有15萬元。這就意味著，今后鐵路運輸企業(yè)與其他作為市場主體的運輸企業(yè)一樣，平等地承擔(dān)了運輸風(fēng)險，不再享受特殊保護。