規(guī)范銀行收費(fèi)需要轉(zhuǎn)變思路

□晏   揚(yáng)

由銀監(jiān)會(huì)、國家發(fā)改委共同起草的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法（征求意見稿）》已經(jīng)下發(fā)給各商業(yè)銀行和地方價(jià)格主管部門征求意見，該意見稿規(guī)定7項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)不得收取任何費(fèi)用，商業(yè)銀行執(zhí)行相關(guān)服務(wù)價(jià)格前應(yīng)至少提前5個(gè)月進(jìn)行公告。（8月10日《西安晚報(bào)》）

監(jiān)管部門終于出手規(guī)范銀行收費(fèi)了，這是好消息?？伞兑庖姼濉芬?guī)定取消的7項(xiàng)銀行收費(fèi)，大部分是銀行本就不收或已被叫停的收費(fèi)項(xiàng)目，如同城同行存取款費(fèi)、ATM跨行查詢費(fèi)等，并不包括人們爭(zhēng)議較大的收費(fèi)項(xiàng)目，如跨行取款費(fèi)、更換存折費(fèi)等。

監(jiān)管部門取消了這幾項(xiàng)收費(fèi)，銀行可以巧立名目另設(shè)幾項(xiàng)收費(fèi)。監(jiān)管部門再取消，銀行再設(shè)立。況且，取消沒有設(shè)立快。問題的癥結(jié)在于銀行可以自行設(shè)立收費(fèi)項(xiàng)目、自行調(diào)高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。所以，如果真的想規(guī)范銀行收費(fèi)，不妨轉(zhuǎn)變監(jiān)管思路：對(duì)于國有商業(yè)銀行的收費(fèi)項(xiàng)目，改“無禁止即可為”為“無授權(quán)不可為”，即國有商業(yè)銀行若要設(shè)立收費(fèi)項(xiàng)目或調(diào)高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，必須事先獲得監(jiān)管部門的“授權(quán)”，也就是報(bào)請(qǐng)監(jiān)管部門審批，監(jiān)管部門沒有審批和認(rèn)定的收費(fèi)項(xiàng)目一律不得實(shí)施。這就相當(dāng)于將監(jiān)管關(guān)口前移。就監(jiān)管效果而言，“事先審批”顯然優(yōu)于“事后取消”。如此才能防止銀行收費(fèi)侵犯客戶利益，同時(shí)也能避免銀行收費(fèi)陷入廢、立的拉鋸戰(zhàn)中。

一般商業(yè)銀行作為市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體，其收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)“隨行就市”，應(yīng)該有自行確定收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)的權(quán)利，只要客戶認(rèn)可、愿意選擇這家銀行就行。但對(duì)于國有商業(yè)銀行，因其身份，且因其具有壟斷性質(zhì)，其收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)不能“隨行就市”，而應(yīng)該受到相關(guān)部門的監(jiān)管。其收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)理應(yīng)遵循“無授權(quán)不可為”的原則。這個(gè)道理，與石化雙雄不能自行調(diào)高油價(jià)、國有電力企業(yè)不能擅自調(diào)高電價(jià)是一樣的。